Pytanie o IKE

jak masz narosłe odsetki 10zł to tyle dostaniesz w kuponie i powinno to być zgodne z tabelami odsetkowymi. z mojego doświadczenia wynika ze na ike taniej się kupuje z narosłymi odsetkami, bo potem w kuponie dostajesz całość, bez potrącenia podatku. to czasami widać w cenie która lekko dyskontuje podatek, który jest pobierany przy zwykłym kuponie.

jeśli chodzi o liczenie procentów, to uwzględnij że kupon możesz dostać zaraz po zakupie. czyli część odsetkowa wraca zaraz do ciebie.

Ja mam IKE w BOSSA (DM BOS) chyba najtansze konto maklerskie pod IKE

Przyjmując że kurs obligacji z odsetkami i bez naliczonych odsetek jest identyczny (brak efektu, o którym pisze SirHoe), to kupno bez odsetek jest bardziej opłacalne, ale tylko minimalnie. Po prostu płacąc sam nominał, odsetki są naliczane od całej kwoty inwestycji. Natomiast kupując obligacje z narosłymi odsetkami, nie otrzymasz oprocentowania od części inwestycji - nie nalicza się odsetek od odsetek.

W podanym przykładzie rentowność w pierwszym okresie po zakupie wyniesie (w uproszczeniu) (1025-1010)/1010*(365/(91*0,6))= 9,93%
Założyłem, że upłynęło już 40% kwartalnego okresu odsetkowego (tyle jest naliczonych odsetek.

Jest to nieco mniej niż 10%, ale niewiele.


Co do IKE, to oferta Bosia jest chyba najlepsza dla osób chcących samodzielnie inwestować na GPW, NC i Catalyst. Tu troche informacji o mozliwych korzyściach z IKE w bossa.pl.

To jeszcze podpowiedz, bo poprzez mBank nie mam IKE na obligacje tylko na fundusze,
muszę osobno do DM mBANKu się odezwać i otworzyć równoległy dostęp?
Wysłałem im maila, ale nie raczyli odpowiedzieć :).

koledzy się skarżyli na świadectwa depozytowe z mbanku tu na forum, także radze przeczytać też ten wątek link. nikomu nie życzę, ale na IKE świadectwo depozytowe może być potrzebne prędzej czy później. padła tam jakaś kosmiczna kwota 500pln w przypadku świadectwa dla sądu.

Najlepiej kupować wtedy, kiedy rentowność jest najlepsza. Nie ma potrzeby zwracania uwagi na wysokość narosłych odsetek ze względu na podatek, ale należy mieć na uwadze, że kupując obligacje np. w połowie okresu odsetkowego płacimy za odsetki, które ... nie są oprocentowane i ta część kapitału nie pracuje. Oczywiście należy brać to pod uwagę licząc oczekiwaną rentowność inwestycji.