Studencki portfel ETF

Hej hej!
Jestem w trakcie budowania pasywnego portfela opartego głównie na ETF.
Głównie - ponieważ przygodę na giełdzie traktuję również eduakcyjnie i chce z początku "wszystkiego spróbować", świadomy tego że narażam się w ten sposób na ryzyko.
Bardzo zależy mi na Waszych komentarzach i krytyce, na pewno pomogą z pierwszymi krokami :)
Inwestuję, daj Boże, długoterminowo, najlepiej do starości!

Portfel zacznę z około 16 000 zł, z czego 11 000 znajduje się na DeGiro na koncie typu Custody a 5 000 w BOŚiu na koncie IKE.
Planuje doładowywać portfolio o 250 - 500 zł miesięcznie w zależności od wypracowanego przychodu.


Ostatnie 3 tygodnie miałem na Degiro 7000zł, ulokowane jak na zdjęciu:


gyazo.com/61d3f385a3656a8397c1...

Dodatkowo na koncie w BOŚ posiadam 20 obligacji PCR0421 za 2008zł.


Na dzien dzisiejszy mam do rozlokowania 4050 zł na koncie Degiro i 3000 zł na IKE w BOŚ.

Rozważam zakup Vanguard FTSE Pacific ETF (VPL) za 2000 zł dla dywersyfikacji regionalnej i walutowej oraz iShares Core Total USD Bond Market ETF za drugie tyle w celu zmniejszenia "volatility" (brakuje mi polskiego słowa na to..).

Nie jestem pewny co zrobić z środkami na IKE. Rozważałem zakup SP500. Wtedy sprzedałbym SP500 liczony w dolarach na Degiro i za te pieniądze kupił MSCI EAFE albo jakiś ETF śledzący zachowanie rynku europejskiego.

Procentowo, moje portfololio na chwilę obeną wygląda następująco:
Vanguard S&P 500 ETF (USD) - 16.28%
Lyxor S&P 500 UCITS ETF - D-EUR (EUR) - 13.36%
iShares Russell 2000 Growth ETF (USD) - 8.17%
Vanguard REIT ETF (USD)- 6.53%
Obligacje PPC Rockita (PCR0421) (PLN) - 12.55%
Gotówka do ulokowania - 43%

Z moimi funduszami kupowanie indywidualnych obligacji PPC Rockita było zapewne głupim ruchem, powinienem wytrzymać z moją chęcią "poznania wszystkiego" póki nie uzbieram kapitału na odpowiednią dywersyfikację obligacji. Zbycie teraz chyba się nie opłaca.



Czekam na Wasze komentarze, wskazówki i wszelką krytykę!: )

Wojetek, dzięki za odpowiedź, doceniam włożny w niego czas!



Tak, chodzi o przychód pozarynkowy, nie jest on stały :)




Pytanie, czy mam inne rozwiązanie chcąc inwestować w ETFy? Typowe biura na GPW oferują 3 ETFy, zagraniczne domy maklerskie z reguły wymagają dużo większego kapitału. Chyba ze coś przegapiam? :)



Ciekawy punkt widzenia, dzięki :)



Szczerze powiedziawszy liczyłem na to że selekcja ETFów pokrywających łącznie prawie cały rynek pozwoli mi uniknąć pytan "kiedy kupic kiedy sprzedać". W przyszlosci być może zacznę inwestować w sektoralne ETFy - wtedy to będzie nieco inna historia. Na tej podstawie myślę że sygnały AT i AF na dłuższą metę nie powinny mi robić różnicę bo świat suma summarum będzie szedł do przodu.

Oczywiście to teoria. Bardzo trudno mi jednak mówić o strategii na bessie. Z jednej strony kusi mnie odpowiedź "będę dalej szedł swoją strategią", ale jak będzie naprawdę to nie wiem. Mam wrażenie że planowanie swoich zachowan podczas bessy nie ma sensu dopóki jej w praktyce nie doświadcze - wtedy lepiej poznam swoją odporność psychologiczną, tolerancje na ryzyko, itp.

To dość bliski mi temat, bo też sporo inwestuję w ETFY. Kierunek jest ciekawe, mam wrażenie jednak, że trochę po omacku do tego pochodzisz. Jest bardzo dużo strategii, które takie długoterminowe pasywne (nie całkiem, bo nie zapominaj o rebalancingu!) wspierają. To co piszesz o "pokryciu całego rynku" nie jest takie proste, bo trudno powiedzieć, jaki procent przeznaczyć na który rynek, czym to mierzyć (każdy rynek ma przecież inną zmienność). Mądrzy ludzie dużo o tym myśleli i warto z tej wiedzy skorzystać.

Dobrą listę znanych strategii zawiera strona https://allocatesmartly.com/ - płatna, ale lista strategii jest za darmo (potem możesz sobie wygooglać poszczególne strategie), polecam też ich bloga. Oczywiście nie musisz korzystać z żadnej konkretnej z nich, ale będą stanowić świetny punkt odniesienia.

Pozostaje też problem "gdzie to robić". BOŚ raczej nie jest rozwiązaniem, większość strategii zakłada miesięczny rebalancing portfela, tu opłaty są zabijające (do tego dochodzi pełen podatek od dywidend). Można przejść na roczny rebelancing, ale raczej pogorszy to wyniki.

Ja bym Ci radził nie wkładać całego kapitału (16tys) od razu w te ETFy. Hossa trwa już kilka lat. Lepiej poczekać na bessę lub rozłożyć zakup na raty tzn więcej wpłacać miesięcznie żeby uśrednić cenę zakupów

Rozlokowałem pozostałe 4000 zł.

za 1808.92 zł kupiłem 9 jednostek ETF Vanguard FTSE EUROPE (VGK) po kursie $48.21.
za 2030 zł dodałem 8 jednostek ETF Vanguard FTSE PACIFIC (VPL) po kursie $60.79.

Zakup był trochę spontaniczny, chciałem obkupić portfolio w papiery liczone w usd przed ogłoszeniem decyzji FED. Opłaciło się, bo dolar trochę wyskoczył.


Moje portfolio na chwilę obecną:
ISHARES RUSSELL 2000 GROWTH ETF - 12%
LYXOR S&P 500 UCITS ETF - D-EUR - 20%
VANGUARD FTSE EUROPE ETF - 17%
VANGUARD FTSE PACIFIC ETF - 18%
VANGUARD REIT ETF - 9%
VANGUARD S&P500 ETF - 24%


W ostatnim miesiącu portfolio zarobiło ok 4.1%.
Na IKE ciągle 20 obligaji PCR 0421 i 3000 zł.


Plany:
1. Pod koniec roku podsumować rezultaty portfela i co miesiąc podliczać.
2. Wprowadzenie trailing stop lossów w okolicach 10-15% - chcę trochę bardziej zgłębi temat.
3. Podliczając sp500 w usd, w eur + russell 2000 mam około 56% portfela w 3, bardzo skorelowanych ze sobą aktywach. Planuję zredukować swoją pozycję na rynku USA do max 25 - 30% po odpowiednim bodźcu. (~spadek w tych pozycjach o ok 3% w przeciągu tygodnia).
4. Wolne 3000 zł na IKE przeznaczę na obligację / etf sp500 (przy wiekszej redukcji na degiro) / etf wig20, ciągle nie mam do konca ukształtowanej wizji swojego portfela.
5. Staram się też ustalić jakiś pułap P/E ratio do jakiego będe dokonywał zakupów / po którym zacznę sprzedawać. Ciągle na etapie dumania i czytania internetów.

Dorzuciłem torchę pieniążków do części obligacyjnej IKE (mimo strachu przed obecnym rządem: trzymam na boku 150 zł żeby mieć na karę na wycofanie przed rokiem, wierzzę, że w razie czego zdążę uciec.

2x SUL0717 - 103.99%
19x KME0719 - 102.29%

W ten sposób dodałem trochę pikanterii do portfela. Wybrałemm nieco mniej bezpieczne, wyżej % obligację, gdyż to wymusi na mnie regularą analizę kondycji tych spółek i bycie w wiecznej gotowości - pewnie wiele się nauczę podczas tego okresu. No i coś mnie korci, żeby sparzyć sobie rączki.. (ach ten głupi świeżak)


Portfel oblgiacyjny:
KAN0318 x 3 - 97,5%
KME0719 x 19 - 101,18%
PCR0421 x 20 - 100,5%
SUL0717 x 2 - 103%


Moje założenia do cześci obligacyjnej:

1. Skupiać się na papierach z średnio długim terminem wykupu (1-8 lat), okazjonalnie krótoterminowe.

2. Ograniczać portfolio do max 5 papierów. Odbija się na dywersyfikacji, ale na razie jestem laikiem i przeczytanie i przeanalizowanie raportu finansowego zajmuje mi mniej więcej tyle czasu ile doświadczonej osobie przenalizowanie całego portfela. Myślę że dywersyfikacja i tak jest ok jak na tak małą liczbę papierów (2x usługi, firma prawnicza i tłumaczeniowa, 2x produkcja, zakłady chemiczne i mięsne).

3. Obligację będa stanowić między 40 a 50% mojego portfolio (na razie 45%). Widełki dość spore, ale miesięczne wpłaty do portfolio nie będą imponujące, nie wiem jak zmieni się wartość mojego portfolio, a wysoki próg prowizji sprawia że dokupienie obligacji jest dla mnie dość cięzkie.



Stosunek akcje-obligacje 55%-45%. DLaczego taki?

1. Chcę zdobyć jak najwięcej wprawy w analizie finansowej spółek (chociażby po to, żeby sprawniej przebrnąć przez studia :D), a jako że ciężko sprawdzić sprawozdania wszystkich spółek w ETF, robię to na obligacjach.
Wiadomo, równie dobrze mógłbym robić analize losowych spółek na GPW, ale mam wrażenie że "to nie to samo".

2. Zamiast iść zasadą "młodzi ludzie powinni kupowac dużo akcji, bo mają dużo czasu na odrobienie strat", myślę że ideologia "co z tego, że mają na to dużo czasu, jeżeli pierwsze bessa może wyrzucić ich z rynku na lata". Chcę trochę poznać siebie i swoją tolerancję na ryzyko. Powoli będę szukał kombinacji przy której wahania w kursie dolara nie sprawiają że robi mi się słabo.





Nad częścią akcyjną ciągle pracuje, moje przemyślenia.

1. Przez chwilę miałem ochotę dodać złoto do portfolio, ale uznałem że na razie trzymam się zdala od surowców, moja iideologia jest bliżej W. Buffeta.

2. Po wielu przemyśleniach i wszystkich za i przeciw jednak zdecyduję się na trailing stop-loss, chociażby aby spać spokojniej, szczególnie że ..

3. .. od 2017 planuje pójść zasadą sprawdzania portfela raz w tygodniu, co będę z czasem zwiększał to raz na 2 tygodnie, docelowo raz na miesiąc/kwartał. Stop-lossy poprawią jakość snu.

Czytam o różnych strategiach i staram się uformować plan i cele inwestycyjne na nowy rok - bo jak to dobrze ujął leniuch - ciągle trochę po omacku do tego podchodzę. Wyniki portfela będę podawał dopiero od 2017. Będąc przy tym, ktoś ma do polecenia jakiś arkusz excel do śledzenia wydajność portfela? Nieprzesadnie skomplikowany, bo na razie taki mi zbędny. Do tego na forum potrzebny abonament :(



No i tym wszystkim którzy zdecydowali się spędzić święta czytając moje wypociny - zdrowia, szczęścia i jak najwięszych dywidend! :)

Dzięki za polecenie myfund.pl, wygląda ciekawie :)
Aczkolwiek, jeżeli byłbyś tak miły to chętnie przygarnę na PW ten arkusz excela.


Oczywiście że to zrobiłem. Chodzi mi teraz o cały proces analizy na bieżąco. Raporty kwartalne, alerty, specjalne wydarzenia. Śledzenie branży i "jak to wydarzenie w tym kraju mogłoby wpłynąć na tą firmę".
Jak mówie, można to robić bez posiadania spółki, ale wtedy, przyznam bez bicia, pewnie by mnie leń dorwał. Tak, wiedząc że stawą są prawdziwe pieniądze, pewnie spedzę sporo czasu śledząc rynek, te konkretne firmy i douczając się jak to robić poprawnie. Czyt. myślę że sporo się nauczę, więcej niż gdybym kupił obligacje skarbowe i czekał "bezpiecznie" do wykupu.

Nie potrafię wyedytować poprzedniego postu, dlatego następny.

Na chwilę obecną, z uwagi na fakt że większość portfela mam rozlokowane za granicą, szczególnie w USA, myślę że najlepszym benchmarkiem do porównania będzie notowany na GPW EFTSP500 ( www.bankier.pl/inwestowanie/pr... ).
Przy porównaniu, może jednak grudzien wcale nie byl takim zlym miesiacem dla mojego portfela.

Portfel: +1.18%
Benchmark: +0.38%
Różnica: +0.80% ponad benchmark.

Najbardziej ciągnął mnie w dół Vanguard FTSE Pacific, który od dnia zakupu (13/12/16) w 2 tygodnie zanurkował -4.39%.

Pisz do Damiana z myfund o dodanie tego instrumentu i po problemie. Wiele razy dodawal dla mnie nowe instrumenty

@Damian1
Dzięki za radę! Nie pomyślałem o tym. Napisałem, bo paru minutach dostałem odpowiedź zwrotną z iformacją że walor dodany. I życie stało się prostsze! :)

@Leniuch
Docelowo planuje wypracować sobie strategię oraz ~filozofię inwestowania. Pewnie powinienem od tego zacząć zanim w ogóle zacząłem działać na giełdzie. Cały problem polega na tym, że mm pewnie "owsiki w tyłku". Chcę wszystkiego liznąć, zobaczyć co ~mi bardziej pasuje. Brak stałej i "twardej" strategii daje mi tą wolność. Dzisiaj prawie dostałem zawału, jak po złożeniu zlecenia wartość portfela spadła mi o jakieś 100 pln. "Wat, co zepsułem?!". Potem dopiero zdałem sobie sprawę, że istnieje coś takiego jak "kurs odniesienia" - to udowadnia, jak mało praktycznej wiedzy ciągle posiadam. Dlatego moim planem na najbliższy czas jest "obmacanie" wszystkiego. Myślę że dopiero - wiedząc już mniej więcej co i jak i mając chociażby minimalne doświadczenie, będę mógł w miare sensownie wypracować strategię. Podsumowując: Brak stałej strategii daje mi więcej okazji do popełniania błędów i uczenia się na nich. Nie będzie tak wiecznie. Z każdym tygodniem mam coraz lepszy zarys "z czym się czuję lepiej".