Obligacje emerytalne EDO

Obligacje EDO ( jeżeli chodzi Ci o to www.obligacjeskarbowe.pl/index...) nie sa notowane na Catalyst. W związku z tym możesz je kupić tylko przez PKO BP.

Tak, EDO to nierynkowe, oszczędnościowe obligacje. Dla nich praktycznie nie ma wtórnego rynku, za to mają opcję przedterminowego wykupu na żądanie obligatariusza. Pisałem kiedyś w Trendzie na ten temat. Niestety w tej wersji na stronie nie ma tabelek do tego artykułu. Pełną wersję można ściągnąć z archiwum - nr 01/2010. Artykuł ma już ponad rok, ale zasady się nie zmieniły.

www.gazetatrend.pl/artykuly/89...

Nie ma potrzeby otwierania IKE dla EDO. Ale mozesz kupowac tylko przez PKO BP. Musisz udac sie wiec do punktu obslugi obligacji skarbowych (punkty sprzedazy) i zalozyc rejstr (bezplatny) wtedy omzesz kupowac/sprzedawac obligacje. Co miesiac jest nowa edycja (rynek pierwotny). Mozesz tez robic transakcje OTC (trzeba je zarejestrowac potem w punkcie sprzedazy).

Nalepiej zlozyc od razu dyspozycje dostepu online wtedy masz dostep do rachunku i mozesz kupowac obligacje przez internet/telefon.

1. Oprocentowanie stale w pierwszym roku potem inflacja + marza;
Oprocentowanie jest ustalane osobno dla każdej serii więc co miesiąc moze się zmienić.

Jeżeli jeszcze nie masz rachunku to masz małe szanse zeby się załapac na 6,5% w pierwszym okresie i 2,75% marży potem bo od lipca spada na 6%/2,5%. (jak jeszcze dzis lub jutro pojdziesz do biura PKO BP to sie powinienes zalapac).

2. Raczej tak ale jak porównasz na przykład z 3 lub 4 letnimmi to rożnica w oprocentowaniu jest taka że się bardziej oplaca kupic 10 letnie i stracic te 2 złote wykupujac po 3/4 latach. Zawsze mozesz sprobowac komuś odsprzedać OTC.

3. tak, chyba ze w ciagu 10 najblizszych lat prawo sie zmieni (Pawlak kiedys mowil o zwolnieniu obligacji SP z podatku belki ale na razie wszyscy o tym zapomnieli ...)

4. nie

5. moim zdaniem całkiem dobra alternatywa jak masz długi horyzont czasowy. Pozatym ostatecznie lokaty sa gwarantowane przez BFG a obligacje calym majątkiem SP, ale to tylko teoria (vide Grecja)

Tak ale wtedy też nastąpiła zmiana marży w kolejnych latach z 2,75 na 3%. A w tym roku zeszli na 2,75 a z tego co pisał Leuron to nawet na 2,5 od lipca. Psuje się oferta (dla nas).

Pozdrawiam
Michał M

Mowa o marży dla nowych serii. Te wyemitowane mają marżę ustaloną przed emisją i jak dotąd się nie zmieniała. I tak na przykład seria lipcowa (EDO0722) ma oprocentowanie 6% w pierwszym roku a w latach kolejnych inflacja +2,5% marży.

Ale, na plus należy zaliczyć możliwość zakupu w ramach konwersji - jeżeli komuś kończą się w lipcu dwu lub czterolatki, to może je wymienić na te EDO też. Wcześniej takiej możliwości nie było - wymiana była tylko na taki sam typ.

Pozdrawiam
Michał M

Najlepsza byla ostatnio emisja EDO0222 (w lutym tego roku) dawali 6% w pierwszym roku i 3% marzy w kolejnych. Niestety kupilem tylko 50 sztuk :(, przegapilem ze w kolejnym mc sie zmienia. Na ogol warunki nie zmieniaja sie tak szybko i sa stale co najmniej przez 6 mc. Tu byl taki zonk ze takie warunki tylko przez 1 mc, a pozniej i wczesniej gorsze.


Wracajac do alternatywy co do lokat to z tego co sie orientuje historycznie lokaty nie potrafily prebic inflacji o 2%-3% co jest gwarantowane dla EDO. Pozatym w EDo podatek masz na samym koncu a kapitalizacja co roku, czyli masz procent skladany przez 10 lat od nieopodatkowanych zyskow.

Nie. Odsetki od EDO są dopisywane do salda (w kolejnym roku oprocentowanie liczy się od salda + poprzednie odsetki). I właśnie dobrą opcją jest 'nie pobieranie' belki - bo procentuje wyższa kwota.

Jedynie czterolatki mają odsetki wypłacane do rok, trzylatki - co pół roku. Dwulatki - na koniec, tak jak EDO.

A jeżeli chodzi o wszystkie obligacje - to przy zakupie przez internet - podaje się numer konta na które odsetki przychodzą (również kwoty za wykup obligacji).

Pozdrawiam
Michał M

Powiem tak - czy zapisywałem się w oddziale czy nie to nie pamiętam, ale wydaje mi się, że odbywało się to całkowicie online. Tylko jak musiałem uaktualnić dane (zmiana adresu najczęściej), to wybierałem się do PKO BP.

Co do potwierdzenia - nie dostałem nigdy żadnego (nigdy też nie potrzebowałem takowego). Podgląd przez neta jest - logujesz się peselem + hasło. Jest stan rachunku (z naliczeniem odsetek na 'dziś'), historia, możliwość wykupu przed terminem i zamiany serii kończących się. No i oczywiście zakupu nowych serii.

Oczywiście mowa o zwykłym rachunku, nie IKE. Do IKE o ile mi wiadomo nie ma dostępu przez net i trzeba zakładać w oddziale.

Michał M

Ja miałem wcześniej konto Inteligo w PKO, więc przez neta wszystko poszło. Wcale nie trzeba iść do oddziału, ale jak ktoś chce mieć potwierdzenie na piśmie, to trzeba się wybrać.

Mam nadzieję, że jeśli za parę lat będę chciał je sprzedać, to znajdę chętnego. Nie pomyślałem o tym wcześniej - czy tu też jest podwójne opodatkowanie tak samo jak przy korporacyjnych?