(Fot. dp/stockwatch.pl)
Pierwszy kwartał 2017 roku nie był łatwy dla oszczędzających na lokatach. Wzrost inflacji (2 proc. w marcu 2017 wg. danych GUS) oraz brak podwyżek stóp procentowych (główna stopa referencyjna 1,5 proc.) spowodowały obniżki oprocentowania depozytów w bankach. Według prognozy NBP z 13 marca br., inflacja ma wynieść ok. 2 proc., co jest bliskie celowi inflacyjnemu NBP (2,5 proc.). To z kolei oznacza brak podstaw do podwyżek stóp procentowych w najbliższym czasie przez Radę Polityki Pieniężnej.
Bieżąca projekcja inflacji i PKB (opublikowana 13 marca 2017 r.). Źródło: NBP.
Podstawowym kryterium w zestawieniu lokat i kont była prostota w założeniu depozytu. Dlatego też w poniższym porównaniu nie ma kont/lokat połączonych z jednostkami funduszy, dodatkowymi produktami, obowiązkowymi wpływami na konto czy wydatkami kartą. Kolejnym warunkiem było podleganie depozytów pod gwarancje Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG). W obliczeniu oprocentowania realnego uwzględniono podatek Belki (19 proc.) od zysku oraz marcowy odczyt inflacji według wzoru:
Zgodnie z powyższymi obliczeniami obecne oferty depozytów poniżej nominalnego oprocentowania równego 2,47 proc. nie dają pełnej ochrony przed inflacją (jak i realnego zysku).
Subiektywny ranking lokat – Maj 2017
| Poz. | Bank | Nazwa produktu | Okres | Oproc. (nom.) | Oproc. (realne) | Max. kwota | Wymagane konto? | Uwagi |
| 1. | Idea Bank | Lokata Happy | 2 m-ce | 4% | 1,24% | 10.000 zł | Nie | Od 500 zł do 10 tys. zł. Dla nowych klientów |
| 2. | Nest Bank | Lokata Witaj | 3 m-ce | 4% | 1,24% | 10.000 zł | Tak | Od 1 tyś. zł do 10 tys. zł. Dla nowych klientów |
| 3. | mBank | Lokata dla nowych klientów | 3 m-ce | 3,5% | 0,84% | 10.000 zł | Tak | Od 500 zł do 10 tys. zł. Dla nowych klientów |
| 4. | Eurobank | Lokata LOGujesz-LOKujesz | 1 m-c | 3,5% | 0,84% | 10.000 zł | Tak | Od 200 zł do 10 tys. zł. Za pośrednictwem aplikacji mobilnej, max. 7 dni od jej aktywacji |
| 5. | Idea Bank | Lokata Happy Pro | 3 m-ce | 3% | 0,43% | 25.000 zł | Nie | Od 500 zł do 25 tys. zł Dla nowych klientów |
| 6. | BGŻ Optima | Lokata Bezkarna | 3 m-ce | 3% | 0,43% | 20.000 zł | Tak* | Dodawana do konta oszczędnościowego, dla nowych klientów. Od 1 tys. zł do 20 tys. zł |
| 7. | Lions Bank | Lokata Welcome | 40 dni | 3% | 0,43% | 600.000 zł | Nie | Lokatę można założyć tylko w oddziale, dla kwot od 100.000 zł do 350.000 zł oproc. 2,75%. Od 350.000 zł do 600.000 zł 3%. Dla nowych klientów |
| 8. | Getin Bank | Lokata mobilna | 2 m-ce | 3% | 0,43% | – | Tak | Zakładana przez aplikację mobilną, 1-10 tys zł |
| 9. | Eurobank | Lokata terminowa | 24-36 m-cy | 2,95% | 0,39% | nd | Tak | Oproc. 2,95% dla lokaty 36 m-cy założonej przez internet/telefon dla kwoty powyżej 10 tys. zł. Dla lokat do 10 tys. zł lub założonych w placówce lub na 24 miesiące oproc. max. 2,85% |
| 10. | BZ WBK | Lokata mobilna | 4 m-ce | 2,5% | 0,025% | 20.000 zł | Tak | Zakładana przez aplikację mobilną. Od 1 tys. zł do 20 tys. zł |
Wśród krótkoterminowych lokat o palmę pierwszeństwa w zestawieniu walczą oferty dla nowych klientów Nest Banku i Idea Banku. W obu wypadkach maksymalną kwotą, jaką można zainwestować jest 10 tys. zł. Wyższe miejsce w zestawieniu Lokaty Happy Idea Banku wynika z faktu, iż nie jest konieczne zakładanie do niej konta. Idea Bank oferuje również interesującą Lokatę Happy Pro dla nowych klientów z nieco zasobniejszym portfelem (do 25 tys. zł). Oprócz ofert dla nowych klientów, znaczna część atrakcyjnych depozytów skierowana jest dla osób korzystających z aplikacji mobilnych banków. W tej kategorii na wyróżnienie zasługuje Eurobank ze swoją Lokatą miesięczną. Klientów chcących ulokować znacznie większe środki zainteresować może lokata w Lions Banku. Najlepszą z ofert długoterminowych przedstawił Eurobank, otwartą kwestią pozostaje jednak, czy niecałe 3 proc. oprocentowania nominalnego w tak długim terminie jest wystarczająco atrakcyjne. W zestawieniu nie znalazły się oferty: Plus Banku (4 proc. – konieczne wydatki kartą), Inbanku (do 3 proc. – nie podlega BFG), Credit Agricole (3 proc. – dodatkowe warunki do spełnienia).
Subiektywny ranking kont oszczędnościowych – Maj 2017
| Poz. | Bank | Nazwa produktu | Oproc. (nom.) | Oproc. (realne) | Max. kwota | Wymagane konto? | Uwagi |
| 1. | Toyota Bank | Konto Super Click | 3% | 0,43% | 10.000 zł | Tak | Wymagane konto Click (oproc. 2,5% do 8.000 zł), wiek 13-24 lata |
| 2. | Bank Pocztowy | Konto 500+ | 3% | 0,43% | 10.000 zł | Tak | Do 30 czerwca 2017 r., tylko dla uczestników programu 500+ |
| 3. | Deutsche Bank | db Konto Oszczędnościowe Plus | 2,55% | 0,066% | 100.000 zł | Nie* | Oprocentowanie 2,55% przez pierwsze 4 m-ce. Po upływie tego czasu oproc. 1,05%. Oferta dla nowych klientów/nowych środków |
| 4. | Bank Millennium | Konto Oszczędnościowe Profit | 2,50% | 0,025% | 100.000 zł | Tak | Dla nowych środków przez 92 dni. Promocja do 24 czerwca 2017 r. Dla środków powyżej 100 tys. zł oproc. 1,7%. |
| 5. | Getin Bank | Konto oszczędnościowe | 2,50% | 0,025% | 100.000 zł | Tak | Dla nowych środków przez 122 dni, do 31 maja 2017 r. Do 100 tys. zł |
Tylko pięć proponowanych przez banki kont oszczędnościowych spełniło założone kryteria i oferuje oprocentowanie dające realny zysk. Najlepsze w zestawieniu oferty Toyota Bank i Banku Pocztowego są obecnie bezterminowe, są jednak skierowane do konkretnych grup osób (młodzież lub beneficjenci programu 500+). Propozycje pozostałych banków są ograniczone czasowo. Deutsche Bank nie wymaga zakładania konta osobistego do rachunku oszczędnościowego – jednakże za przelewy zewnętrzne opłata wynosi aż 10 zł. W porównaniu nie ma ofert Orange Finanse (do 3,5 proc., wymagane wydatki kartą i telefon z sieci Orange), BOŚ Banku (do 3 proc., wymagane comiesięczne wpływy na konto min. 1.000 zł), Eurobanku (do 2,5 proc. – wymagane comiesięczne wpływy na konto) i Alior Banku (do 2,5 proc. – wymagane złożenie wniosku do programu 500+ za pośrednictwem Alior Banku).
Ranking przygotował: Wojciech Kręcki
