Fot. Spółka
– Pytania, kiedy IKE będzie dostępne na naszej platformie pojawiały się od lat. Tak jak zapowiadaliśmy na początku roku, naszym celem było zaoferowanie inwestorom możliwości długoterminowego inwestowania na rynkach kapitałowych poprzez konta IKE w XTB – mówi Omar Arnaout, prezes zarządu XTB.
Na stronie brokera pojawiła się także wzmianka, że wkrótce ma pojawić się kolejna usługa – IKZE, czyli indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego.
Źródło: Strona internetowa XTB.
Indywidualne konto emerytalne (IKE) i indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) to rachunki dedykowane dla osób chcących oszczędzać na emeryturę w ramach dobrowolnego III filara. Ich największą zaletą są ulgi podatkowe, czyli możliwość uniknięcia tzw. podatku Belki. Zgodnie z przepisami, w Polsce wynosi on 19 proc. i obejmuje zyski z inwestycji na giełdach, z lokat czy z tytułu dywidend. IKE i IKZE to furtki pozwalające uniknąć podatku pod warunkiem, że nie wypłacimy środków przed osiągnięciem określonego wieku. W wypadku IKE wypłata bez podatku jest możliwa po ukończeniu 60. roku życia lub do zakończenia 55. roku życia w przypadku wcześniejszych uprawnień emerytalnych. Przy IKZE trzeba poczekać dłużej – do ukończenia 65. roku życia i pod warunkiem, że dokonamy wpłaty środków na konto co najmniej przez okres 5 lat.
IKE i IKZE oferują istotne korzyści, ale mają też swoje ograniczenia. Oprócz wspomnianego wcześniej limitu wieku uprawniającego do wypłaty środków bez podatku, drugim najważniejszym ograniczeniem są roczne limity wpłat, czyli maksymalne kwoty, które można wpłacić na te konta w danym roku kalendarzowym. Te kwoty zmieniają się co roku, ponieważ są obliczane na podstawie prognoz przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok ogłaszanych przez Ministerstwo Rodziny i Polityki Społecznej. Dla IKZE roczny limit wpłat nie może przekroczyć 1,2-krotności tego prognozowanego wynagrodzenia. Z kolei w przypadku IKE kwota wpłat nie może przekroczyć 3-krotności. W 2024 roku limit wpłat na IKE wyniósł maksymalnie 23.472 zł.
IKE w XTB zgodnie z zasadą mobile first, wersja webowa dopiero w 2025 r.
Zgodnie z zasadą mobile first przyjętą przez XTB, możliwość utworzenia konta IKE będzie początkowo dostępna wyłącznie w najnowszej wersji aplikacji mobilnej. Udostępnienie rozwiązania na platformie webowej planowane jest na 2025 rok. Możliwość założenia konta IKE będzie udostępniana stopniowo – w ciągu tygodnia opcja ta stanie się jednak dostępna dla wszystkich polskich użytkowników.
– W początkowej fazie rozwoju produktu, inwestorzy mogą założyć nowy rachunek IKE wyłącznie w polskim złotym, uzyskując jednocześnie dostęp do przeszło 4000 akcji i funduszy ETF notowanych na 16 najpopularniejszych giełdach świata. Możliwość przeniesienia swoich środków do XTB przez inwestorów posiadających IKE w innych instytucjach będzie udostępniona już wkrótce. Co ważne, w ramach IKE obowiązywać będzie również standardowa oferta 0 proc. umożliwiająca handel akcjami i funduszami ETF bez prowizji do kwoty 100 000 EUR obrotu miesięcznie. Inwestorzy decydujący się na otworzenie IKE w XTB będą mogli również swobodnie korzystać z Akcji Ułamkowych pozwalających na jeszcze dokładniejszą alokację swoich środków, a czekając na właściwą okazję inwestycyjną ich środki gromadzone w ramach IKE będą oprocentowane na tych samych warunkach co zwykłe konta – zaznacza broker.
Grupa XTB jest europejskim domem maklerskim, specjalizującym się w instrumentach finansowych będących przedmiotem obrotu na rynku pozagiełdowym i giełdzie. Od 2002 roku działa na rynkach zagranicznych, gdzie oferuje klientom zaawansowane technologicznie aplikacje transakcyjne. Spółka jest notowana na GPW od 2016 r.; wchodzi w skład indeksu mWIG40.
*Transakcje powyżej 100 000 EUR zostaną obciążone prowizją w wysokości 0,2% (min.10 EUR). Może mieć zastosowanie 0,5% koszt przewalutowania. Oferowane instrumenty finansowe są ryzykowne. Inwestuj odpowiedzialnie.
