Fot. Spółka
Długo wyczekiwana usługa IKE w XTB ruszy od 3 października. Jest to zgodne ze zmianami w regulaminie świadczonych usług, który wczoraj rozstał rozesłany po klientach w formie zaktualizowanej o konta IKE.
– Informacja oczekiwana, bez wpływu na kurs. W długim terminie konta emerytalne w XTB wytrącą, chyba ostatnią, przewagę ofertową pozostałych biur maklerskich, co powinno przełożyć się na jeszcze większy udział w akwizycji klientów – skomentował Mateusz Chrzanowski, analityk Noble Securities.
Indywidualne konto emerytalne (IKE) to jeden z rachunków (obok IKZE) dedykowanych dla osób chcących oszczędzać na emeryturę w ramach dobrowolnego III filara. Jego największą zaletą są ulgi podatkowe, czyli możliwość uniknięcia tzw. podatku Belki. Zgodnie z przepisami, w Polsce wynosi on 19 proc. i obejmuje zyski z inwestycji na giełdach, z lokat czy z tytułu dywidend. W praktyce IKE to furtka pozwalająca uniknąć podatku pod warunkiem, że nie wypłacimy środków przed osiągnięciem określonego wieku. W wypadku IKE wypłata bez podatku jest możliwa po ukończeniu 60. roku życia lub do zakończenia 55. roku życia w przypadku wcześniejszych uprawnień emerytalnych.
IKE ma też swoje ograniczenia. Oprócz wspomnianego wcześniej limitu wieku uprawniającego do wypłaty środków bez podatku, drugim najważniejszym ograniczeniem są roczne limity wpłat, czyli maksymalne kwoty, które można wpłacić na te konta w danym roku kalendarzowym. Te kwoty zmieniają się co roku, ponieważ są obliczane na podstawie prognoz przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok ogłaszanych przez Ministerstwo Rodziny i Polityki Społecznej. Dla IKZE roczny limit wpłat nie może przekroczyć 1,2-krotności tego prognozowanego wynagrodzenia. W 2023 roku limit wpłat na IKE wyniósł maksymalnie 20.805 zł, a w 2024 r. wzrósł o 12,8 proc. r/r do 23.472 zł. Limit przewidziany na 2025 r. poznamy w grudniu.
Grupa XTB jest europejskim domem maklerskim, specjalizującym się w instrumentach finansowych będących przedmiotem obrotu na rynku pozagiełdowym i giełdzie. Od 2002 roku działa na rynkach zagranicznych, gdzie oferuje klientom zaawansowane technologicznie aplikacje transakcyjne. Spółka jest notowana na GPW od 2016 r.; wchodzi w skład indeksu mWIG40.
