Obecnie na rynku mieszkaniowym kluczowe są dwie tendencje: spadające ceny nieruchomości oraz rosnące utrudnienia w zaciąganiu kredytów. Taka sytuacje jest w największej mierze spowodowana wprowadzeniem w życie rekomendacji S i ustawy deweloperskiej.
Wraz z wejściem w życie 29 kwietnia Ustawy o ochronie praw nabywcy lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego zasadniczo zmienią się relacje między deweloperem, klientami i bankami. Jakie będą tego skutki?
– W związku z wejściem w życie ustawy deweloperskiej wiosną tego roku deweloperzy zdecydowali się na rozpoczęcie wielu nowych budów. Wpłynie to na spadek cen mieszkań na rynku pierwotnym – mówi Halina Kochalska z Open Finance.
Rekomendacja S z kolei wprowadza rewolucję na rynku kredytów. W myśl nowych przepisów, bank przy ustalaniu zdolności kredytowej klienta chcącego zaciągnąć kredyt mieszkaniowy na 25 lub więcej lat wylicza ją jedynie na okres 25 lat. Zwiększono także dopuszczalną relację raty do dochodów klienta – łączne raty kredytów nie mogą przekraczać 50 proc. dochodów klienta (albo 65 proc., jeśli ktoś zarabia powyżej średniej krajowej).
Kolejnym ograniczeniem w dostępności kredytów są rosnące marże. – Banki decydują się podnosić marże, co tłumaczą warunkami rynkowymi, czyli wzrostem kosztów finansowania na rynku międzybankowym. Może też ona wynikać z decyzji właścicielskich nakazujących zmniejszenie ekspozycji kredytowej czy wreszcie potencjalnie wyższych kosztów obsługi posiadanego portfela kredytowego – mówi Bartosz Turek z Home Broker.
Jak wygląda to w praktyce? Jeśli chcemy zaciągnąć kredyt na 25 lat w wysokości 350 tys. na 90 proc. wartości mieszkania to musimy spłacać stałe raty, które oscylują w granicach 2300 zł. Marża dla banku waha się od 0,8% do 1,39%, a oprocentowanie w przedziale 5,79-6,34%. W wypadku czterech najpopularniejszych na rynku kredytów banki rezygnują z prowizji.
>> Czytaj całość wraz z tabelami i kalkulacjami na Forbes.pl
