(Fot. Mat. prasowe mBanku)
Wynik z tytułu odsetek wyniósł 2 200,64 mln zł wobec 1 702,83 mln zł rok wcześniej. Wynik z tytułu prowizji i opłat sięgnął 487,64 mln zł wobec 547,77 mln zł rok wcześniej. Wskaźnik zwrotu z kapitału (ROE) wyniósł w pierwszym półroczu 1,9 proc. netto wobec 10,9 proc. rok wcześniej. Wskaźnik ROA wyniósł 0,1 proc. wobec 0,7 proc. rok wcześniej. Aktywa razem banku wyniosły 212,93 mld zł na koniec II kw. 2023 r. wobec 209,89 mld zł na koniec poprzedniego roku. W I poł. 2023 r. bank miał 127,34 mln zł skonsolidowanego zysku netto przypisanego akcjonariuszom jednostki dominującej wobec 742,04 mln zł zysku rok wcześniej.
– Na wynik finansowy Grupy mBanku w I półroczu 2023 roku miały wpływ przede wszystkim poniższe czynniki:
➡ Wzrost dochodów o 19,7% w porównaniu do I półrocza 2022 roku, głównie dzięki wzrostowi wyniku z tytułu odsetek;
➡ Niższe koszty działalności (łącznie z amortyzacją) o 16,3% w porównaniu do I półrocza 2022 roku, kiedy została zaksięgowana składka na System Ochrony Instytucjonalnej;
➡ Zmniejszenie sumy odpisów z tytułu utraty wartości kredytów i pożyczek oraz zmiany wartości godziwej kredytów i pożyczek o 21,1%; wynikające głównie z rozwiązania części rezerw w segmencie Bankowości Korporacyjnej i Inwestycyjnej;
➡ Wyższe koszty ryzyka prawnego związanego z kredytami walutowymi, które wynikały w głównej mierze z uwzględnienia przewidywanych skutków orzeczenia TSUE z czerwca 2023 roku na koszty realizacji prawomocnych wyroków sądowych oraz koszty zawieranych ugód;
-➡Wyższy podatek od pozycji bilansowych grupy w związku z podwyższeniem wartości aktywów;
➡ Kontynuacja wzrostu organicznego i ekspansji biznesowej przejawiająca się we: wzroście liczby klientów detalicznych do poziomu 5 675,9 tys. (+33 tys. od końca 2022 roku); wzroście liczby klientów korporacyjnych do poziomu 33 669 (+644 od końca 2022 roku) – czytamy w sprawozdaniu zarządu.
Łączny współczynnik kapitałowy osiągnął wartość 16,8 proc. wobec 16,4 proc. na koniec 2022 roku i 16,4 proc. na koniec czerwca 2022 roku. Współczynnik kapitału podstawowego Tier I wyniósł 14,5 proc. wobec 13,8 proc. na koniec 2022 roku i 13,9 proc. na koniec czerwca 2022 roku. Wzrost współczynników kapitałowych miał związek ze zwiększeniem funduszy własnych w tym okresie i spadkiem łącznej kwoty ekspozycji na ryzyko. Jednocześnie, nadwyżka nad minimalnymi wymogami kapitałowymi KNF zwiększyła się do 4,4 pkt proc. dla współczynnika kapitału Tier 1 i 4,5 pkt proc. dla łącznego współczynnika kapitałowego. 14 czerwca 2023 roku mBank otrzymał decyzję Komisji Nadzoru Finansowego o obniżeniu dodatkowego wymogu kapitałowego w celu zabezpieczenia ryzyka wynikającego z zabezpieczonych hipoteką walutowych kredytów i pożyczek dla gospodarstw domowych do 1,18 pkt proc. ponad wartość łącznego współczynnika kapitałowego oraz 0,89 pkt proc. ponad wartość współczynnika kapitału Tier I, podano również.
– W I półroczu 2023 roku Grupa mBanku wypracowała dochody w wysokości 5 197,1 mln zł w porównaniu z 4 340,3 mln zł przed rokiem, co oznacza wzrost o 856,8 mln zł, tj. 19,7 proc. W tym okresie nastąpiła znacząca poprawa wyniku z tytułu odsetek. Wynik z tytułu odsetek pozostał najważniejszym źródłem dochodów Grupy mBanku w I półroczu 2023 roku (81,5 proc. dochodów ogółem). Jego wartość ukształtowała się na poziomie 4 233,7 mln zł wobec 3 209,4 mln zł w I półroczu 2022 roku, co oznacza wzrost o 1 024,3 mln zł, tj. 31,9%. Wzrost wyniku z tytułu odsetek był spowodowany serią podwyżek stóp procentowych począwszy od października 2021 roku w sumie o 665 p.b. do września 2022 roku (od czerwca do września 2022 roku stopy podwyższono o 75 p.b.). Przychody z tytułu odsetek w I półroczu 2023 roku wzrosły o 3 232,5 mln zł, tj. 79,6%, w porównaniu do analogicznego okresu 2022 roku i wyniosły 7 295,8 mln zł. W związku z podwyżkami stóp procentowych przychody z tytułu kredytów i pożyczek udzielonych klientom, stanowiące główne źródło przychodów odsetkowych, były wyższe o 2 026,8 mln zł, tj. 59,5%, w stosunku do I półrocza 2022 roku. W omawianym okresie odnotowano też wzrost przychodów z inwestycyjnych papierów wartościowych o 803,7 mln zł, czyli o 174,3% w stosunku do I półrocza 2022 roku, ze względu na wzrost wartości portfela dłużnych papierów wartościowych oraz jego rentowności w związku ze zmianą jego struktury. Wzrosły też przychody ze środków pieniężnych i lokat krótkoterminowych o 268,4 mln zł, tj. 218,5%. Wzrost był związany z wyższą wartością tych środków oraz wzrostem stóp procentowych – czytamy dalej.
W ujęciu jednostkowym zysk netto w I poł. 2023 r. wyniósł 159,06 mln zł wobec 731,3 mln zł zysku rok wcześniej.
Jak wynika z przedstawionej przez bank prezentacji, do końca czerwca bank zawarł 8 133 ugody z klientami frankowymi. Jak podkreśla bank wszyscy aktywni kredytobiorcy otrzymali propozycję ugody.
– Oferujemy klientom frankowym ugody od jesieni ub.r. Na koniec lipca mieliśmy zawartych blisko 8,3 tys. ugód – poinformował wiceprezes Marek Lusztyn podczas konferencji prasowej.
Bank liczy, że będzie gotowy by zaoferować „Bezpieczny kredyt 2%” we wrześniu tego roku, skomentował prezes Cezary Stypułkowski. Zapowiedział również, że bank włączy do swojej oferty Konto Mieszkaniowe.
– Trwają dostosowania w systemach, którymi bank operuje; liczymy na to, że we wrześniu będziemy w stanie operacyjnie ten kredyt oferować. Z punktu widzenia demografii naszych klientów to jest ważny produkt. (…) Oczywiście mamy świadomość, że kwestia funkcjonowania hipoteki w tym rozchwianym orzecznictwie jest realnie problematyczna. Niektóre banki zdecydowały się wprost zaadresować to [problem niepewności prawnej] poprzez wycofanie się z oferowania kredytów hipotecznych – powiedział Stypułkowski podczas konferencji prasowej.
mBank należy do czołówki uniwersalnych banków komercyjnych w Polsce. Strategicznym akcjonariuszem mBanku jest niemiecki Commerzbank. Bank jest notowany na GPW w 1992 roku. Aktywa razem banku wyniosły 209,89 mld zł na koniec 2022 r.
