mBank miał 986 mln zł zysku netto w IV kw. 2024 r. (Fot. Mat. prasowe mBanku)
– Grupa mBanku zanotowała w czwartym kwartale 2024 roku zysk netto przypadający na akcjonariuszy w wysokości 986 mln zł w stosunku do 572,9 mln zł osiągniętych w trzecim kwartale 2024 roku. Jednocześnie zysk netto głównego biznesu (rozumianego jako Grupa mBanku bez wyników segmentu Walutowe Kredyty Hipoteczne) wyniósł 1 347,5 mln zł w porównaniu do 1 532,3 mln zł w trzecim kwartale 2024 roku – czytamy w raporcie.
Dochody ogółem Grupy mBanku obniżyły się o 3,3 proc. w stosunku do poprzedniego kwartału i wyniosły 3 044,5 mln zł.
Wynik z tytułu odsetek wyniósł 2 512,93 mln zł wobec 2 355,04 mln zł rok wcześniej. Wynik z tytułu prowizji i opłat sięgnął 497,29 mln zł wobec 444,5 mln zł rok wcześniej.
– Wynik z tytułu odsetek w czwartym kwartale 2024 roku wyniósł 2 512,9 mln zł i był niższy w ujęciu kwartalnym o 2,3 proc. Po skorygowaniu wyniku z tytułu odsetek w trzecim i czwartym kwartale o wpływ ‚wakacji kredytowych’ (pozytywny wpływ w wysokości 110,1 mln zł w trzecim kwartale i pozytywny wpływ w wysokości 8,2 mln zł w czwartym kwartale), nastąpił wzrost o 1,8 proc. Po wyłączeniu wpływu ‚wakacji kredytowych’ przychody z tytułu odsetek były stabilne w ujęciu kwartalnym (+0,7 proc.). Jednocześnie nastąpił niewielki spadek kosztów z tytułu odsetek (-1,2 proc.). Marża odsetkowa netto w Grupie mBanku obniżyła się nieznacznie w ujęciu kwartalnym i w czwartym kwartale 2024 roku osiągnęła poziom 4,27 proc. – czytamy dalej.
Wynik z tytułu opłat i prowizji był stabilny w ujęciu kwartalnym (-0,4 proc.) i wyniósł 497,3 mln zł. W czwartym kwartale nastąpił niewielki wzrost przychodów z tytułu prowizji (+1,3 proc.), jak również wzrost kosztów z tytułu prowizji (+3,8 proc.).
– W czwartym kwartale 2024 roku koszty działalności i amortyzacja w Grupie mBanku zwiększyły się o 11,3 proc. w stosunku do trzeciego kwartału i wyniosły 905,2 mln zł. W czwartym kwartale nastąpił wzrost kosztów pracowniczych o 13,9 proc., spowodowany wzrostem kosztów wynagrodzeń. Jednocześnie koszty rzeczowe wzrosły o 2,3 proc., głównie za sprawą wyższych kosztów usług konsultingowych i marketingu. Amortyzacja wzrosła o 18,5 proc. w ujęciu kwartalnym. Efektem opisanych powyżej trendów był wskaźnik kosztów do dochodów na poziomie 29,7 proc. – napisano też w materiale.
Istotny negatywny wpływ na zysk operacyjny Grupy mBanku miały koszty ryzyka prawnego związanego z kredytami walutowymi, które osiągnęły wartość 932,2 mln zł. Koszty te wynikały głównie z aktualizacji prognozy w zakresie liczby spraw sądowych, uwzględnienia dodatkowych kosztów związanych z postępowaniami sądowymi, negatywnymi rozstrzygnięciami sądowymi oraz aktualizacji pozostałych parametrów modelowych.
Aktywa razem banku wyniosły 245,96 mld zł na koniec IV kw. 2024 r. wobec 226,98 mld zł na koniec poprzedniego roku.
W całym 2024 r. bank miał 2 243,25 mln zł skonsolidowanego zysku netto przypisanego akcjonariuszom jednostki dominującej wobec 24,05 mln zł zysku rok wcześniej.
Największą pozycję aktywów na koniec 2024 roku stanowiły kredyty i pożyczki udzielone klientom. Ich udział w sumie aktywów wynosił 49,4 proc. wobec 51,9 proc. na koniec września 2024 roku. Wartość kredytów i pożyczek netto na koniec 2024 roku wyniosła 121 418,6 mln zł (-2 413,2 mln zł, tj. -1,9 proc. kwartał do kwartału).
– Wolumen kredytów udzielonych klientom detalicznym zwiększył się w relacji do końca trzeciego kwartału 2024 roku o 1,3 proc. i wyniósł 70 589,1 mln zł. Dodatnie na poziom pozycji oddziaływał wysoki wolumen sprzedaży kredytów detalicznych, a ujemnie korekta związana z kosztami ryzyka prawnego związanego z kredytami hipotecznymi w walutach obcych. Po wyeliminowaniu efektu zmian kursów walutowych, kredyty i pożyczki udzielone klientom indywidualnym w Grupie mBanku wzrosły w czwartym kwartale 2024 roku o 1,3% kwartał do kwartału. Wyłączając segment walutowych kredytów hipotecznych oraz wpływ zmian kursowych kredyty udzielone klientom indywidualnym wzrosły o 1,9% kwartał do kwartału – czytamy w raporcie.
– Wartość kredytów brutto udzielonych klientom korporacyjnym obniżyła się kwartalnie do 54 251,1 mln zł, czyli o -5,9 proc. (po wyłączeniu transakcji reverse repo/buy sell back oraz wpływu wahań kursów walutowych wartość kredytów i pożyczek udzielonych klientom korporacyjnym spadła o 0,8 proc.) – czytamy dalej.
Poziom współczynników kapitałowych Grupy mBanku zwiększył się w IV kwartale 2024 roku. Grupa mBanku utrzymuje wysoki poziom buforów ponad wymogi kapitałowe KNF: 5,5 pkt proc. powyżej wymogu dla współczynnika kapitału podstawowego Tier I (13,1 proc. na koniec ub.r.), 5,4 pkt proc. powyżej wymogu dla współczynnika kapitału Tier I (14,5 proc.) oraz 4,8 pkt proc. powyżej wymogu dla łącznego współczynnika kapitałowego (15,9 proc.).
W ujęciu jednostkowym zysk netto w całym 2024 r. wyniósł 2 235,68 mln zł wobec 29,32 mln zł zysku rok wcześniej.
mBank należy do czołówki uniwersalnych banków komercyjnych w Polsce. Strategicznym akcjonariuszem mBanku jest niemiecki Commerzbank. Bank jest notowany na GPW w 1992 r.; wchodzi w skład indeksu WIG20. Aktywa razem banku wyniosły 245,96 mld zł na koniec 2024 r.
