Alior Bank miał 586 mln zł zysku netto w II kw. 2024 r.
– W II kw. 2024 r. zysk netto wyniósł 585,9 mln zł, co pozwoliło osiągnąć wskaźnik zwrotu na kapitale na poziomie 23,9 proc. Zysk netto skorygowany o koszt 86 mln zł z tytułu ‚wakacji kredytowych’ wyniósłby 655 6 mln zł, a skorygowany wskaźnik ROE 26,7 proc. – czytamy w prezentacji wynikowej.
Wskaźnik zwrotu z kapitału (ROE) wyniósł w ostatnim kwartale 23,9 proc. wobec 27,8 proc. rok wcześniej. Wskaźnik koszty/ przychody (C/I) wyniósł odpowiednio: 35,7 proc. wobec 34,1 proc. rok wcześniej.
Wynik z tytułu odsetek wyniósł 1 244,27 mln zł wobec 1160,88 mln zł rok wcześniej. Wynik z tytułu prowizji i opłat sięgnął 211,17 mln zł wobec 216,16 mln zł rok wcześniej.
– Wynik odsetkowy w II kw. 2024 r. skorygowany o wpływ ‚wakacji kredytowych’ wyniósł 1 330 mln zł (+5 proc. kw/kw; +61 mln zł kw/kw. Poprawa skorygowanego wyniku odsetkowego kw/kw wynikała głównie z niższych o ok. 45 mln zł kosztów odsetkowych oraz mniejszego o ok. 6 mln zł kosztu hedgingu stopy procentowej – czytamy dalej w prezentacji.
Marża odsetkowa netto (NIM) w II kw. br. wyniosła 5,82 proc. wobec 6,05 proc. rok wcześniej; koszty ryzyka to odpowiednio: 0,23 proc. wobec 0,95 proc. rok wcześniej. Wskaźnik kredytów niepracujących (NPL) wyniósł 6,78 proc., co oznacza spadek o 2,67 pkt proc. r/r.
– Wskaźnik marży odsetkowej netto w II kw. 2024 r. wyniósł 5,82 proc. Wskaźnik NIM skorygowany o wpływ ‚wakacji kredytowych’ wyniósł 6,22 proc. – napisano dalej.
W II kw. 2024 r. koszty działania wyniosły 514 mln zł i wzrosły o 11 proc. r/r, co wynikało przede wszystkim ze wzrostu kosztów pracowniczych o 43 mln zł r/r. Wzrost kosztów pracowniczych był spowodowany głównie wzrostem średniego poziomu wynagrodzenia.
– Koszty działania w II kw. 2024 r. wzrosły o 2% (+9 mln zł) w stosunku do kosztów działania w I kw. 2024 r. skorygowanych o rezerwę na składkę fundusz przymusowej restrukturyzacji BFG w wysokości 40,6 mln zł (skorygowane koszty działania w I kw. 2024 r. wyniosły 505 mln zł) – wskazano także w prezentacji.
Aktywa razem banku wyniosły 90,15 mld zł na koniec II kw. 2024 r. wobec 90,13 mld zł na koniec poprzedniego roku.
W I poł. 2024 r. bank miał 1164,04 mln zł skonsolidowanego zysku netto przypisanego akcjonariuszom jednostki dominującej wobec 871,85 mln zł zysku rok wcześniej.
– W I połowie 2024 r. Alior Bank poprawił osiągane wyniki finansowe. Zysk netto grupy kapitałowej Alior Banku wyniósł 1 164 mln zł przy zwrocie z kapitału (ROE) na poziomie 24,5 proc. – czytamy w sprawozdaniu zarządu.
Wskaźnik ROE wyniósł w I poł. br. 24,5 proc. wobec 25,4 proc. rok wcześniej. Wskaźnik C/I wyniósł odpowiednio: 36 proc. wobec 36 proc. rok wcześniej.
Marża odsetkowa netto (NIM) w I poł. br. wyniosła 5,94 proc. wobec 5,91 proc. rok wcześniej; koszty ryzyka to odpowiednio: 0,46 proc. wobec 1,28 proc. rok wcześniej.
– Wynik z tytułu odsetek osiągnął 2 514 mln zł i stanowił główny składnik przychodów grupy kapitałowej Alior Banku na poziomie ok. 85,5 proc. łącznych przychodów w I półroczu 2024 r. W porównaniu do I połowy 2023 r. wzrósł on o 11,0 proc., co było determinowane przede wszystkim przez zahamowanie rozpoczętego we wrześniu 2023 r. cyklu luzowania polityki pieniężnej, obniżeniu kosztu finansowania oraz wzrost portfela kredytowego banku – czytamy w sprawozdaniu.
Wynik z tytułu opłat i prowizji w I półroczu 2024 r. obniżył się o 0,5 proc. r/r do 422,5 mln zł. Na wynik złożyło się 750,1 mln zł przychodów prowizyjnych (spadek o 15,4 proc. r/r) oraz 327,6 mln zł kosztów prowizyjnych (spadek o 29,1 proc. r/r).
– Koszty działania grupy kapitałowej Alior Banku w I połowie 2024 r. wzrosły w porównaniu z analogicznym okresem w roku poprzednim o 91 mln zł, tj. do poziomu 1 059 mln zł. Wzrost kosztów działania wynikał przede wszystkim ze wzrostu kosztów pracowniczych (wzrost o 94 mln zł, do 628 mln zł w I połowie 2024 r.) jak również wyższych kosztów usług informatycznych i marketingowych oraz z ogólnego inflacyjnego wzrostu kosztów. Dzięki podejmowanym przez bank inicjatywom w I połowie 2024 r. obniżeniu o 14 mln zł uległy koszty czynszu i utrzymania budynków. Składki wpłacone do BFG wyniosły w I połowie 2024 r. 41 mln zł tj. o 18 mln zł mniej niż w roku poprzednim – napisano też w sprawozdaniu.
Alior Bank spodziewa się kosztów ryzyka na poziomie ok. 0,65 proc. w 2024 roku
Alior Bank spodziewa się, że koszty ryzyka Grupy będą na poziomie ok. 0,65 proc. w 2024 r. (wobec 0,46 proc. w I kw. br.).
– Obecnie nie identyfikujemy ryzyk które mogłyby w sposób istotny negatywnie wpłynąć na poziom CoR. Spodziewamy się, że koszty ryzyka Grupy Alior Banku w 2024 r., z uwzględnieniem zdarzeń niecyklicznych w I półroczu 2024 r., będą się kształtowały na poziomie około 0,65 proc. Przy założeniu braku istotnych zmian makroekonomicznych w najbliższych latach, spodziewamy się kosztów ryzyka Grupy Alior Banku na poziomie 0 8 proc. – czytamy w prezentacji wynikowej.
Bank podkreślił, że „z sukcesem kontynuuje transformację strategii zarządzania ryzykiem kredytowym, co przekłada się na istotną odporność portfela kredytowego na wymagające otoczenie makroekonomiczne”. W efekcie, z uwzględnieniem pozytywnych zdarzeń o charakterze niecyklicznym, wskaźnik kosztów ryzyka CoR w I półroczu 2024 r. wyniósł 0,46 proc.
– Do zdarzeń niecyklicznych, które miały miejsce w I półroczu 2024 r. bank zalicza znaczący zysk ze sprzedaży portfela niepracującego (NPL), pozytywne skutki zakończenia działań restrukturyzacyjnych/windykacyjnych dla kilku istotnych k lientów z segmentu Klienta Biznesowego. CoR bez zdarzeń jednorazowych ukształtowałby się w I półroczu 2024 r. na poziomie 0,8 proc. – wskazano w prezentacji.
Alior Bank koncentruje swoją działalność na usługach bankowości detalicznej i korporacyjnej. Podmioty zależne Alior Banku prowadzą działalność m.in. w zakresie usług leasingowych, informatycznych, faktoringu i asset management. Bank rozpoczął działalność w listopadzie 2008 roku. Zadebiutował na warszawskiej giełdzie w grudniu 2012 r. Aktywa razem banku wyniosły 90,13 mld zł na koniec 2023 r.
