Juraj Hrbatý, CEO Finax
OIPE z potencjałem, ale trapią je „choroby wieku dziecięcego”
OIPE to dobrowolny produkt emerytalny, który funkcjonuje w UE od 2022 r., a w Polsce od października 2023 r. Z założenia ma być prostym, opłacalnym i mobilnym narzędziem uzupełniającym państwowe systemy emerytalne. Jednak według Finax, jego obecny kształt nie sprzyja powszechnej adaptacji.
Każdy Europejczyk zasługuje na godną emeryturę, bez względu na to, w jakim kraju pracuje dziś, a gdzie będzie mieszkał za 20 lat. To nie tylko kwestia finansów. To sprawa społeczna. Nie oczekujemy rewolucji a mądrej i sprawnej ewolucji. Wdrożenie zmian w OIPE będą kluczowe dla dalszego rozwoju tego narzędzia, mającego przecież przeciwdziałać społecznym i gospodarczym skutkom narastającej depopulacji europejskiego społeczeństwa. – podkreśla Juraj Hrbatý, CEO Finax.
Finax: postulaty reformy OIPE
W związku z planowanym przez Komisję Europejską przeglądem regulacji OIPE, Finax przedstawił zestaw rekomendacji, oparty na własnych doświadczeniach jako operatora produktu w Polsce, na Słowacji, w Czechach i Chorwacji. Firma wskazuje m.in. na konieczność:
- deregulacji i uproszczenia zasad dystrybucji,
- większego zaangażowania pracodawców,
- czasowego podniesienia limitu opłat,
- zrównania ulg podatkowych z lokalnymi produktami emerytalnymi,
- otwarcia możliwości inwestowania kapitału w private equity.
Obecny kształt OIPE uniemożliwia realizację nadrzędnego celu: budowy powszechnego systemu dobrowolnych oszczędności emerytalnych na poziomie całej Europy. Dzieje się tak przez złożoność i surowość regulacji oraz brak elastyczności. […] Apelujemy do organów unijnych, aby nadały OIPE nową dynamikę, przywracając pierwotną ideę nowoczesnego, dostępnego oraz konkurencyjnego narzędzia emerytalnego. – mówi Juraj Hrbatý.
Problem niskiej rentowności i braku świadomości
Zdaniem Finax, obecna struktura opłat ogranicza liczbę operatorów – maksymalna prowizja za tzw. produkt podstawowy wynosi 1 proc. rocznie, co zdaniem tradycyjnych instytucji czyni produkt nierentownym. Z kolei po stronie klientów największą barierą jest brak świadomości.
OIPE potrzebuje demokratyzacji i otwarcia rynku na nowych dostawców. W Finax od początku działamy przy niskich, zoptymalizowanych kosztach […] Wprowadzenie tymczasowej, wyższej opłaty w początkowym okresie umożliwiłoby rozbudowę rynku. – mówi Przemysław Barankiewicz, szef Finax na Polskę.
OIPE może pomóc w finansowaniu infrastruktury i rozwoju UE
Finax argumentuje, że OIPE powinno być traktowane równorzędnie z lokalnymi produktami emerytalnymi – w krajach, gdzie tak się dzieje, popularność OIPE jest nawet 9 razy wyższa. Co więcej, środki zgromadzone w OIPE mogą wspierać rozwój europejskiej infrastruktury, np. przez fundusze private equity.
OIPE powinno być filarem nowoczesnego europejskiego systemu emerytalnego. Zwłaszcza że sytuacja związana z demografią będzie w najbliższych dziesięcioleciach mocno ciążyła przyszłym emerytom. […] Niezależnie od kraju, wciąż trzeba pobudzać zainteresowanie długoterminowym oszczędzaniem. – dodaje Przemysław Barankiewicz.
Finax deklaruje gotowość współpracy z Komisją Europejską, EIOPA oraz krajowymi regulatorami w celu dalszego rozwoju i popularyzacji OIPE w ramach jednolitego rynku UE.
