(Fot. Mat. prasowe mBanku)
W II kwartale 2021 roku Grupa mBanku wypracowała zysk brutto w kwocie 238,5 mln zł, wobec 504,3 mln zł w poprzednim kwartale. Zysk netto przypadający na akcjonariuszy mBanku wyniósł 108,7 mln zł w porównaniu do 317,1 mln zł w I kw. 2021 roku.
Wynik z tytułu odsetek wyniósł 961,54 mln zł wobec 1 006,61 mln zł rok wcześniej. Wynik z tytułu prowizji i opłat sięgnął 452,57 mln zł wobec 362,94 mln zł rok wcześniej.
– Na wynik finansowy Grupy mBanku w II kwartale 2021 roku w porównaniu do I kwartału 2021 roku wpływ miały następujące czynniki:
– Lekki wzrost wyniku z tytułu odsetek o 14,6 mln zł, tj. 1,5 proc.;
– Obniżenie wyniku z tytułu opłat i prowizji, w wyniku znacznego wzrostu prowizji za prowadzenie rachunków w poprzednim kwartale; jednocześnie prowizje za obsługę kart płatniczych i prowizje z działalności kredytowej odnotowały wzrost;
Spadek wyniku na działalności handlowej, głównie w związku z niższym wynikiem z pozycji wymiany;
– Wyższe rezerwy z tytułu utraty wartości oraz zmiana wartości godziwej kredytów i pożyczek (o 63,6 mln zł), co oznacza wzrost kosztów ryzyka do 80 p.b. z 59 p.b. w poprzednim kwartale;
– Wzrost kosztów ryzyka prawnego związanego z kredytami walutowymi do 248,5 mln zł w porównaniu do 66,3 mln w I kwartale, wynikający głównie ze zmiany w prognozowanej populacji kredytobiorców, którzy w założeniach banku złożą pozew przeciwko mBankowi;
– Spadek kosztów działalności (łącznie z amortyzacją) o 84,4 mln zł, tj. -12,7 proc., spowodowany zaksięgowaniem rocznej składki na fundusz przymusowej restrukturyzacji Bankowego Funduszu Gwarancyjnego w I kwartale 2021 roku;
– Wyższy podatek od pozycji bilansowych grupy na poziomie 147,2 mln zł w związku ze wzrostem wartości aktywów – czytamy w sprawozdaniu zarządu.
Utrata wartości oraz zmiana wartości godziwej kredytów i pożyczek wyniosła 228,4 w II kw. wobec 164,7 mln zł kwartał wcześniej.
Koszty ryzyka prawnego związanego z kredytami walutowymi wyniosły 248,5 mln zł w II kw. wobec 66,3 mln zł w I kw. br.
Ogólne koszty administracyjne wraz z amortyzacją wyniosły 580,2 mln zł w II kw. w porównaniu z 664,7 mln zł kwartał wcześniej.
Wskaźnik Koszty / Dochody wyniósł 40,2 proc. w II kw. wobec 43,2 proc. kwartał wcześniej.
Marża odsetkowa netto wyniosła 2 proc. w II kw.br. wobec 2,1 proc. w I kw. br.
Aktywa razem banku wyniosły 198,47 mld zł na koniec II kw. 2021 r. wobec 178,87 mld zł na koniec 2020 r.
W I poł. 2021 r. bank miał 425,81 mln zł skonsolidowanego zysku netto przypisanego akcjonariuszom jednostki dominującej w porównaniu z 177,84 mln zł zysku rok wcześniej.
– W I półroczu 2021 roku dochody Grupy mBanku osiągnęły rekordowy poziom, wsparty przez wzrost wolumenów, coraz lepszą strukturę aktywów oraz rosnącą bazę i transakcyjność klientów – czytamy dalej.
– Na wynik finansowy Grupy mBanku w I półroczu 2021 roku miały wpływ przede wszystkim poniższe czynniki: Wzrost dochodów o 2,7 proc. w porównaniu do I półrocza 2020 roku, głównie dzięki wzrostowi wyniku z tytułu opłat i prowizji o 26,9 proc.; Niższe koszty działalności (łącznie z amortyzacją) o 4,8 proc. w porównaniu do I półrocza 2020 roku, głównie dzięki niższym kosztom pracowniczym; Spadek sumy odpisów z tytułu utraty wartości kredytów i pożyczek oraz zmiany wartości godziwej kredytów i pożyczek o 48,4 proc. dzięki niższym rezerwom w segmencie detalicznym i korporacyjnym; Wyższe koszty ryzyka prawnego związanego z kredytami walutowymi, które wynikały głównie z większego niż się spodziewano napływu nowych spraw w I połowie 2021 roku oraz zmiany poziomu straty na ekspozycji kredytowej w przypadku przegrania sprawy przez mBank; Wyższy podatek od pozycji bilansowych grupy w związku z podwyższeniem wartości aktywów; Kontynuacja wzrostu organicznego i ekspansji biznesowej przejawiająca się w:wzroście liczby klientów korporacyjnych do poziomu 30 417 (+2 692 w ciągu roku); wzroście sprzedaży kredytów hipotecznych o 60,5 proc. i niehipotecznych o 33,2 proc. w porównaniu do I półrocza 2020 roku – wskazano także w sprawozdaniu zarządu.
W I półroczu 2021 roku Grupa mBanku wypracowała dochody w wysokości 2 981,6 mln zł w porównaniu z 2 903,8 mln zł przed rokiem, co oznacza wzrost o 77,8 mln zł, tj. 2,7 proc. W tym okresie nastąpiła znacząca poprawa wyniku z tytułu opłat i prowizji. Wynik z tytułu odsetek pozostał najważniejszym źródłem dochodów Grupy mBanku w I półroczu 2021 roku (64,0 proc. dochodów ogółem). Jego wartość ukształtowała się na poziomie 1 908,4 mln zł wobec 2 072,1 mln zł w I półroczu 2020 roku, co oznacza spadek o 163,6 mln zł, tj. -7,9 proc. Spadek wyniku z tytułu odsetek był spowodowany serią obniżek stóp procentowych w I półroczu 2020 roku w sumie o 140 p.b.
Wynik z tytułu opłat i prowizji w I półroczu 2021 roku ukształtował się na poziomie 920,6 mln zł, co oznacza, że był wyższy o 195 mln zł, tj. 26,9 proc. w stosunku do I półrocza 2020 roku. Wzrost wyniku prowizyjnego wynikał głównie z wyższej aktywności klientów oraz dostosowaniu cenników w segmencie detalicznym i korporacyjnym. Wynik na działalności handlowej w I półroczu 2021 roku wyniósł 106,8 mln zł i był wyższy od wyniku z poprzedniego roku o 22,4 mln zł, tj. 26,6 proc. Wzrost zanotowano przede wszystkim w wyniku z pozycji wymiany, który zwiększył się o 61,1 mln zł, głównie dzięki wyższej zmienności na rynku.
Utrata wartości i zmiana wartości godziwej kredytów i pożyczek wyniosła 393,1 mln zł i była niższa o 48,4 proc. w skali roku. W segmencie bankowości detalicznej była o 130,6 mln zł niższa w ujęciu rocznym i wyniosła 233,8 mln zł w I półroczu 2021 r, zaś w bankowości korporacyjnej i inwestycyjnej wyniosła 173,7 mln zł w I półroczu 2021 roku, co oznacza spadek o 193,2 mln zł rok do roku.
Bank podał, że koszty ryzyka prawnego związanego z kredytami walutowymi w I półroczu 2021 roku wyniosły 314,8 mln zł i były wyższe niż w I półroczu 2020 roku o 112,9 mln zł. Wzrost wpływu ryzyka prawnego w I połowie 2021 roku wynikał głównie z większego niż się spodziewano napływu nowych spraw w I połowie 2021 roku, oraz zmiany poziomu straty na ekspozycji kredytowej w przypadku przegrania sprawy przez bank.
Koszty działalności Grupy mBanku (łącznie z amortyzacją) wyniosły 1 244,9 mln zł w I poł. br., co oznacza spadek o 62,9 mln zł, tj. -4,8 proc. r/r.
Składka na Bankowy Fundusz Gwarancyjny wyniosła 178,5 mln zł w I poł. br. i była niższa o 51,5 mln zł w skali roku.
Wskaźnik kosztów do dochodów (C/I) w Grupie mBanku wyniósł 41,8 proc. w i poł. br. wobec 45 proc. przed rokiem. Znormalizowany wskaźnik kosztów do dochodów (skorygowany o składkę na fundusz przymusowej restrukturyzacji za II półrocze) poprawił się w I półroczu 2021 roku (spadek do 39,6 proc. z 42,2 proc. w I półroczu 2020 roku).
W ujęciu jednostkowym zysk netto w I-II kw. 2021 r. wyniósł 398,03 mln zł wobec 174,39 mln zł zysku rok wcześniej.
Łączny współczynnik kapitałowy osiągnął wartość 17,6 proc. wobec 19,9 proc. na koniec 2020 roku i 19,3 proc. na koniec czerwca 2020 roku. Współczynnik kapitału podstawowego Tier I wyniósł 15,2 proc. wobec 17,0 proc. na koniec 2020 roku i 16,4 proc. na koniec czerwca 2020 roku. Spadek współczynników kapitałowych miał związek ze wzrostem łącznej kwoty ekspozycji na ryzyko w tym okresie.
mBank należy do czołówki uniwersalnych banków komercyjnych w Polsce. Strategicznym akcjonariuszem mBanku jest niemiecki Commerzbank. Bank jest notowany na GPW w 1992 roku. Aktywa razem banku wyniosły 178,87 mld zł na koniec 2020 r.
