Zmiany w indeksie VIX. Źródło: Investing.com.
Artykuł sponsorowany
Co zatem zrobić, jeśli chcesz sobie oszczędzić emocji i stresu związanego z inwestowaniem w zmienne instrumenty o nieokreślonej perspektywie wzrostów i spadków? Najlepiej nakierować się na inwestycję, zapewniająca pasywnych dochód, a przynajmniej zwiększającą stabilność zysków. W tym artykule przedstawimy siedem najciekawszych pomysłów na inwestycje w czasach gospodarczych zawirowań, które pozwolą wam chronić pieniądze przed ryzykiem i inflacją.
Fundusze walutowe
Zakup walut bez dźwigni to świetny sposób na inwestycje, gdy trendy na giełdzie nie wskazują jednoznacznego kierunku ruchu. Inwestorzy instytucjonalni trzymają bowiem wtedy gotówkę, szczególnie w parach głównych, takich jak EUR/USD czy JPY/GBP. Zamiana złotych na dolary, euro lub funty szterlingi może być więc ciekawą inwestycją, szczególnie jeśli założymy dalszą utratę wartości złotówki, związaną z polityką Narodowego Banku Polskiego.
Nieruchomości
Polacy rzucili się na zakup nieruchomości podczas pandemii Covid-19. Boom był związany z oczekiwaniami pogłębiania się trendu pracy zdalnej i z ogólnie ograniczonymi cenami mieszkań i domów w ubiegłych latach. Na rynku nieruchomości obserwujemy dziś zahamowanie wzrostów cen. Podawane przez NBP ceny transakcyjne mieszkań nie wydają się bowiem maleć, szczególnie w największych miastach. Trendy na rynku nieruchomości w innych krajach Unii Europejskich są całkiem podobne. Mieszkanie można więc w dalszym stopniu traktować jako solidną lokatę kapitału, która nie powinna tracić na wartości.
Konto oszczędnościowe na Freedom24
Sprytnym sposobem na stabilną inwestycję zupełnie bez ryzyka jest konto oszczędnościowe Freedom24. Ten broker oferuje bowiem nie tylko szeroki wybór akcji, w tym także w ramach IPO, ale również zintegrowane konto oszczędnościowe. Pozwoli ci ono zyskiwać 3% rocznie dla kont w USD i 2,5% rocznie dla kont w EUR. Co ciekawe, kwoty te naliczane są codziennie, co stanowi znaczącą przewagę wobec rocznych lokat w bankach. Środki z konta oszczędnościowego można dosłownie kilkoma kliknięciami przesłać na konto inwestycyjne, w dogodnym momencie kupując z nie akcje.
Złoto
Złoto jest uważane za bezpieczną przystań na czas zawirowań na rynku – i jest w tym wiele prawdy. Cena tego cennego kruszcu wzrosła znacznie w ciągu kilku ostatnich miesięcy. W listopadzie ubiegłego roku, cena złota na światowych giełdach wynosiła $1630 za uncję, natomiast obecnie, w marcu 2023 roku, aktualna cena kontraktów na złoto to $1931.
Zachętą do inwestycji w złoto może być jego dostępność nie tylko w formie kontraktów futures, albo funduszy ETF inwestujących w spółki związane z wydobyciem tego metalu. Inwestorzy mogą kupować także złoto w postaci sztab lub monet, bez potrzeby zakładania i dostępu do kont maklerskich.
Wzrost cen złota od października 2022 roku do marca 2023 roku. Źródło: Investing.com.
Lokaty bankowe
Lokaty bankowe to pewna i z góry określona metoda na pasywny dochód. Banki gwarantują bowiem wysokość zysków po minięciu okresu lokaty. Obecnie do najpopularniejszych w Polsce lokat należą sześciomiesięczne i dwunastomiesięczne. Ich oprocentowanie nie jest jednak zbyt wysokie nie przekracza obecnie 2,5%. Jeśli więc zależy ci na nieco większym zysku, warto wybrać pochodny produkt, taki jak lokaty strukturyzowane. Wysokość ich oprocentowania zależna jest od innych czynników, na przykład inflacji albo wzrostu wartości indeksu WIG, ale te lokaty zapewniają potencjalnie nieco większe zyski.
Obligacje skarbowe
Zadłużenie publiczne w Polsce pochodzi między innymi ze źródeł wewnętrznych, wśród których znajdują się obligacje skarbowe. Pozwalają one pożyczać państwu pieniądze od jego obywateli, gwarantując przy tym solidny procent. Te dłużne papiery wartościowe oferują potencjalnie większy zysk, ale wymagają przy tym dłuższej cierpliwości niż lokaty. Nie są więc formą inwestycji dla osób które nie mogą zamrozić pieniędzy na dłużej. Obecnie oprocentowanie roczne przykładowych obligacji skarbowych wynosi 6,85% dla obligacji trzyletnich TOS, 7,25% dla obligacji dziesięcioletnich EDO, czy nawet 7,5% dla obligacji ROD. W tym ostatnim przypadku horyzont inwestycyjny wynosi jednak aż 12 lat.
Indywidualne konto emerytalne
Reforma emerytalna przyniosła nie tylko praktyczną likwidację OFE, przez ograniczenie ich działalności. Zamiast tego, Polacy otrzymali możliwość inwestowania w IKE, czyli Indywidualne Konta Emerytalne. To propozycja dla osób, które chcą odkładać dodatkowe środki na emeryturę, z możliwością uzyskania zwolnień z opłat kapitałowych. Na IKE można co roku wpłacić maksymalnie 300% prognozowanego na dany rok przeciętnego wynagrodzenia, a w tym roku wynosi to 20 805 zł. IKE są prowadzone przez banki, biura maklerski, a także firmy ubezpieczeniowe, zapewniając szeroką ofertę stabilnego dochodu, ale dopiero po osiągnięciu wieku emerytalnego.
Ostrzeżenie o ryzyku: Inwestowanie w papiery wartościowe i inne instrumenty finansowe zawsze wiąże się z ryzykiem utraty kapitału. Ani prognozy, ani wyniki z przeszłości nie są wiarygodnymi wskaźnikami przyszłych wyników. Przed dokonaniem jakiejkolwiek inwestycji należy przeprowadzić własną analizę. W razie potrzeby należy zasięgnąć niezależnej porady inwestycyjnej u certyfikowanego specjalisty ds. inwestycji. Zakup akcji po cenach z IPO może wiązać się z dodatkowymi ograniczeniami.
