(Fot. mat. prasowe)
Wynik z tytułu odsetek wyniósł 1 411,09 mln zł wobec 1 458,44 mln zł rok wcześniej. Wynik z tytułu prowizji i opłat sięgnął 600,08 mln zł wobec 491,83 mln zł rok wcześniej.
– Od 1 kwietnia do 30 czerwca 2021 r. marża odsetkowa netto (annualizowana w ujęciu kwartalnym) wzrosła o 3 p.b. do 2,59 proc. W II kwartale przyspieszyła sprzedaż kredytów konsumpcyjnych i kredytów dla małych i średnich przedsiębiorstw, co jest efektem poprawy sytuacji gospodarczej w kraju w 2021 r. i bardziej optymistycznych prognoz jej dalszego rozwoju. Jednocześnie zmniejszyły się w skali kwartału koszty odsetkowe z tytułu depozytów, co wiąże się m.in. z dalszym spadkiem wolumenu środków terminowych. Ponadto negatywny wpływ na marżę odsetkową netto miał rosnący portfel dłużnych papierów wartościowych – czytamy w sprawozdaniu zarządu.
Aktywa razem banku wyniosły 231,38 mld zł na koniec II kw. 2021 r. wobec 229,31 mld zł na koniec 2020 r.
W I-II kw. 2021 r. bank miał 374,3 mln zł skonsolidowanego zysku netto przypisanego akcjonariuszom jednostki dominującej w porównaniu z 475,79 mln zł zysku rok wcześniej.
– Największym obciążeniem dla wyniku finansowego za I połowę 2021 r. były rezerwy na indywidualne sprawy sądowe oraz oceniane portfelowo ryzyko prawne, które wzrosły łącznie o 327,4 proc. r/r do kwoty 762,2 mln zł, odzwierciedlając rosnącą skalę sporu prawnego dotyczącego walutowych kredytów hipotecznych. Zawiązania ww. rezerw w pozostałe koszty operacyjne były głównym czynnikiem wzrostu tej linii o 239 proc. r/r. – czytamy także.
W I półroczu 2021 r. dochody ogółem grupy wyniosły 4 393,5 mln zł i zwiększyły się o 1,5 proc. r/r. W ujęciu porównywalnym (tj. pomijając obciążenie z tytułu przedterminowych spłat kredytów konsumenckich oraz przychody z tytułu dywidend) dochody ogółem zmniejszyły się o 1,2 proc. r/r.
– Wynik z tytułu odsetek za 6 pierwszych miesięcy 2021 r. zmniejszył się o 9,9 proc. r/r do 2 788,0 mln zł. Tempo spadku wyniku odzwierciedlało następujące zjawiska:
– Presję na marżę odsetkową netto serii trzech obniżek stóp procentowych NBP przeprowadzonych w I połowie 2020 r. i redukujących stopę referencyjną łącznie o 1,4 p.p. do 0,1 proc.
– Zarządzanie parametrami oferty cenowej poprzez stopniowe działania dostosowawcze (odpowiednio do warunków rynkowych), optymalizujące koszty finansowania aktywów oraz wspierające politykę kredytową i inne cele grupy.
– Umiarkowany spadek w stosunku rocznym średniego salda portfeli kredytowych o wyższej zyskowności (np. kredyty gotówkowe i MŚP) w związku z wielomiesięcznym spowolnieniem akcji kredytowej wskutek COVID-19 i stopniową odbudową popytu na kredyt w okresie sprawozdawczym w niektórych obszarach rynku.
– Zmiany w strukturze bilansu grupy, a zwłaszcza wzrost portfela dłużnych inwestycyjnych aktywów finansowych o relatywnie niskiej zyskowności – czytamy w sprawozdaniu zarządu.
Marża odsetkowa netto (annualizowana w ujęciu narastającym) wyniosła 2,59 proc. w I poł. br. i była niższa w porównaniu z analogicznym okresem ub.r. o 50 p.b. Bank podał, że na zawężanie się marży odsetkowej netto w stosunku rocznym odpowiadają obniżki stóp procentowych (przeprowadzone w okresie od marca do maja 2020 r.) oraz wzmocnione przez pandemię COVID-19 tendencje biznesowe, takie jak utrzymujący się relatywnie niski popyt na kredyt oraz rosnące inwestycje wolnych środków w dłużne papiery wartościowe (głównie obligacje skarbowe i obligacje gwarantowane przez Skarb Państwa).
Wynik z tytułu prowizji za okres 6 miesięcy zakończony 30 czerwca 2021 r. wyniósł 1 211,4 mln zł i przekroczył poziom poprzedniego roku o 17,6 proc. r/r, co jest wypadkową działalności prowadzonej w poszczególnych liniach biznesowych Santander Bank Polska i spółek zależnych.
Przychody z dywidend wyniosły 102,8 mln zł, w tym 89 mln zł z Grupy Aviva (Aviva Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. i Aviva Towarzystwo Ubezpieczeń Ogólnych S.A.)
Bank podał, że w I połowie br. wynik z tytułu odpisów netto na oczekiwane straty w portfelu należności kredytowych wyniósł 626,9 mln zł i spadł o 33,8 proc. r/r. Ujęte w tej kwocie ujemne saldo odpisów Grupy Santander Consumer Bank w wysokości 115,1 mln zł zmniejszyło się w skali roku o 30,7 proc. r/r.
Rezerwa na ryzyko prawne dotycząca w całości walutowych kredytów hipotecznych Santander Bank Polska i Santander Consumer Bank wyniosła 195,6 mln zł w I poł. br.
Sprzedaż wierzytelności kredytowych Santander Bank Polska i Santander Consumer Bank pochodzących od klientów indywidualnych i firm wyniosła 1 556,6 mln zł z zyskiem brutto w wysokości 58,7 mln zł (analogiczne transakcje z poprzedniego roku dotyczyły wierzytelności kredytowych na kwotę 894,2 mln zł i przyniosły 18,7 mln zł zysku brutto).
– W ciągu pierwszych 6 miesięcy 2021 r. nie odnotowano znaczących przeklasyfikowań do portfela niepracującego klientów korporacyjnych, a przeklasyfikowania w portfelu hipotecznym i gotówkowym dotyczą wybranych klientów ubiegających się o wsparcie pomocowe w ramach tarczy 4.0 – czytamy także.
Koszt ryzyka kredytowego wyniósł 0,99 proc. w I poł. br. wobec 1,06 proc. w I połowie 2020 r. przy porównywalnej wielkości portfela należności kredytowych wycenianym w zamortyzowanym koszcie (-0,6 proc. r/r).
Całkowite koszty operacyjne wyniosły 2 713,0 mln zł w I poł. br. i były wyższe o 21,7 proc. r/r pod presją pozostałych kosztów operacyjnych, które wzrosły o 239 proc. za sprawą rezerw zawiązanych na zobowiązania sporne i inne aktywa (tj. indywidualne sprawy w sądzie) oraz na ryzyko prawne (oczekiwane roszczenia, szacowane w ujęciu portfelowym). Obie linie w I połowie 2021 r. wykazały łączną wartość 762,2 mln zł (+327,4 proc. r/r), w tym ponad 95 proc. dotyczyło walutowych kredytów hipotecznych.
Bank wskazał, że poziom rezerw na walutowe kredyty hipoteczne wynika z aktualizacji i rekalibracji parametrów modeli w związku z utrzymującą się niepewnością w krajowym otoczeniu prawnym w odniesieniu do kredytów hipotecznych denominowanych/indeksowanych do waluty obcej.
Dynamikę wzrostu całkowitej bazy kosztowej częściowo złagodził spadek kosztów działania grupy o 12,1 proc. r/r do 786,6 mln zł pod wpływem niższych składek należnych BFG na fundusz przymusowej restrukturyzacji banków i fundusz gwarancyjny (-36,5 proc. r/r do 208,4 mln zł).
– W ujęciu porównywalnym, tj. przy założeniu stałego poziomu opłat należnych BFG oraz po wyłączeniu rezerw na ryzyko prawne i sprawy sporne z obu analizowanych okresów, porównywalne koszty operacyjne ogółem wzrosły o 1 proc. r/r, odzwierciedlając wzrost porównywalnych kosztów działania i pracowniczych – czytamy dalej.
Wskaźnik kosztów do dochodów (C/I) Grupy zwiększył się do poziomu 61,7 proc. z 51,5 proc. w I połowie 2020 r. Uwzględniając wyłączenia pozycji kosztowych i dochodowych, porównywalny wskaźnik kosztów do dochodów wyniósł 47,6 proc. wobec 46,6 proc. rok wcześniej.
W I połowie 2021 r. podatek od instytucji finansowych wyniósł 300,5 mln zł i był stabilny (-0,2 proc. r/r) przy porównywalnej bazie aktywów podlegających opodatkowaniu. Podatek dochodowy osiągnął wartość 354 mln zł i był efektywnie wyższy niż przed rokiem (wzrost efektywnej stopy podatkowej z 34,8 proc. w I połowie 2020 r. do 44,7 proc. w I połowie 2021 r.).
W ujęciu jednostkowym zysk netto w I-II kw. 2021 r. wyniósł 347,09 mln zł wobec 384,86 mln zł zysku rok wcześniej.
Łączny współczynnik kapitałowy wyniósł 21,16 proc. na koniec czerwca br. wobec 18,89 proc. rok wcześniej. Współczynnik kapitału Tier I wyniósł odpowiednio: 19,14 proc. i 16,94 proc.
Santander Bank Polska (d. Bank Zachodni WBK) należy do czołówki banków uniwersalnych w Polsce. Jego akcje są notowane na warszawskiej GPW. Głównym akcjonariuszem Santander Bank Polska jest hiszpański Santander, pierwszy bank w strefie euro i 11. na świecie pod względem kapitalizacji. Spółki z Grupy Santander Bank Polska oferują m.in. fundusze inwestycyjne, ubezpieczenia, leasing oraz faktoring. Aktywa razem banku wyniosły 229,31 mld zł na koniec 2020 r.
