(Fot. mat. prasowe)
– Trzycyfrowy zysk netto w raportowanym kwartale osiągnięty został pomimo ciągle wysokich kosztów walutowych kredytów hipotecznych. W czwartym kwartale osiągnęły one poziom 778 mln zł po podatku. […] Zysk netto kwartału skorygowany o ww. koszty, niewielkie zdarzenia niepowtarzalne i po uwzględnieniu hipotetycznego podatku od aktywów (podatek bankowy) (100 mln zł) wyniósłby 756 mln zł – czytamy w komunikacie poświęconym wynikom.
Wynik z tytułu odsetek wyniósł 1 284 mln zł wobec 1 372 mln zł kwartał wcześniej. Wynik z tytułu prowizji i opłat sięgnął 190 mln zł wobec 188 mln zł kwartał wcześniej.
Aktywa ważone ryzykiem dla Grupy wyniosły 41,35 mld zł na koniec IV kw. 2023 r. wobec 48,5 mld zł na koniec poprzedniego roku.
– W tym okresie osiągnęliśmy trzy ważne kamienie milowe: po pierwsze, liczba aktywnych klientów detalicznych przekroczyła 3 mln i udział klientów aktywnych cyfrowo stanowi 90 proc.; po drugie, nasza nowa aplikacja korporacyjna utrzymała wysokie tempo rozwoju i została poszerzona o platformę transakcyjną, której użytkownicy mogą samodzielnie zawierać transakcje na rynku walutowym, oraz o powiadomienia push o autoryzacjach przelewów; po trzecie, rozwijaliśmy się w mikrobiznesie. Wszystko to osiągnęliśmy nieustannie dbając o jakość obsługi i pozytywne doświadczenia klientów, za co zostaliśmy wyróżnieni ważnymi nagrodami – dodał prezes.
W czwartym kwartale 2023 roku liczba aktywnych klientów przekroczyła poziom 3 mln, cel pierwotnie założony na koniec roku 2024. Przekłada się to na wzrost liczby klientów o 300 tys. lub o 11 proc. od końca roku 2021 (w samym roku 2023 wzrost o 116 tys.). Ponadto, udział aktywnych użytkowników kanałów cyfrowych przekroczył 90 proc. (84 proc. na koniec roku 2021), przed planowanym terminem.
Kwartalna marża odsetkowa (NIM) spadła do 424 pb z 477 pb kwartał wcześniej głównie jako efekt większego „mianownika” (wysoki wzrost IEA) oraz ww. wzrost kosztu finansowania pozadepozytowego.
– Portfel niehipotecznych kredytów detalicznych wzrósł o 3 proc. kw/kw oraz o 7 proc. r/r (sprzedaż kredytów gotówkowych wyniosła 1,5 mld zł, wzrost o 9 proc. r/r w IV kw. 2023, podczas gdy ich sprzedaż w 2023 r. wyniosła 6,3 mld zł, rosnąc o 16 proc. r/r); udział rynkowy BM w sprzedaży w IV kw. 2023 wyniósł 9,9 proc., a w 2023 r. 10,5 proc., nieco powyżej poziomu 10,4 proc. w 2022 r. – napisano dalej.
Sprzedaż (wypłaty) kredytów hipotecznych w PLN w IV kw. 2023 wzrosła znacząco i rosnąc o 32 proc. kw/kw do poziomu 1,7 mld zł była najwyższa od III kw. 2022, podkreślono także. Udział rynkowy banku w sprzedaży w IV kw. 2023 wyniósł 6,7 proc., a w 2023 r. 8,2 proc. w porównaniu do odpowiednio 11,7 proc. w IV kw. 2022 i 12,8 proc. w 2022 r.
W całym 2023 r. bank miał 576 mln zł skonsolidowanego zysku netto przypisanego akcjonariuszom jednostki dominującej wobec 1 015 mln zł straty rok wcześniej.
– W całym roku 2023, zysk netto Grupy wyniósł 576 mln zł, a ROE poziom 9%, przy uwzględnieniu średnich raportowanych kapitałów, co było bardzo pozytywnym osiągnięciem po dwuletnim okresie negatywnych wyników – czytamy dalej w komunikacie.
Sprzedaż kredytów hipotecznych w PLN w całym roku 2023 wyniosła 4,8 mld zł i pozostała na poziomie o 26 proc. poniżej sprzedaży w roku poprzednim.
Koszty walutowych kredytów hipotecznych w całym ub.r. wyniosły 3 338 mln zł (+41 proc. r/r). Zysk netto za 2023 r. skorygowany o te koszty, niewielkie zdarzenia niepowtarzalne i po uwzględnieniu hipotetycznego podatku od aktywów (podatek bankowy) (100 mln zł) wyniósłby 2 993 mln zł (+ 34 proc. r/r), istotnie powyżej 2 mld zł zysku netto z wyłączeniem kosztów walutowych kredytów hipotecznych, pierwotnie planowanego na rok 2024.
– Na koniec grudnia 2023 r., saldo rezerw na portfel walutowych kredytów hipotecznych udzielonych przez bank wyniosło 7 269 mln zł (co odpowiadało 83 proc. ubruttowionego portfela kredytów walutowych), a rezerwy na portfel walutowych kredytów hipotecznych udzielonych przez dawny Euro Bank 603 mln zł. Alokowana, czyli pomniejszająca bilansową wartość brutto każdego z tych portfeli wynosiła odpowiednio 6 028 mln zł oraz 489 mln zł – czytamy w raporcie.
– Współczynniki kapitałowe ponownie znacząco się poprawiły w raportowanym okresie – współczynnik kapitałowy T1 Grupy wzrósł do 14,7 proc. z poziomu 13,5 proc. na koniec września 2023 r. (bank solo: odpowiednio 15,4 proc. z poziomu 14,1 proc.) dzięki połączeniu transakcji sekurytyzacyjnej (portfel detalicznych kredytów niehipotecznych) z poprawą wyceny portfela obligacji. Na koniec roku 2023, współczynnik kapitałowy T1 Grupy był 489 pb powyżej wymaganego minimalnego poziomu. Poprawa tego wskaźnika o 345 pb (31 proc.) w ciągu roku 2023 poprzez organiczne generowanie kapitału była znacząca i prawdopodobnie bez precedensu na polskim rynku – napisano też w komunikacie.
Bank Millennium zawarł 21,4 tys. ugód z kredytobiorcami CHF do końca 2023 roku
Bank Millennium zawarł 1072 dobrowolnych ugód z posiadaczami kredytów frankowych w IV kwartale i 3 672 ugody w całym 2023 roku, podał bank. Od 2020 roku, kiedy bank zaczął oferować ugody zawarto ich 21,4 tys.
– W IV kw. 2023 r liczba polubownych ugód zawartych posiadaczami walutowych kredytów hipotecznych powróciła powyżej poziomu 1 tys. kwartalnie. Liczba ugód zawartych do tej pory wyniosła 21,4 tys. (w 2023r.: 3,7 tys.), co odpowiada 35 proc. liczby umów kredytowych aktywnych w momencie pełnego uruchomienia procesu ugód. Dodatkowo, liczba polubownych ugód zawartych w sądzie dalej rosła w stabilnym tempie. W samym IV kw. 2023 r, 185 takich ugód zostało zawartych (17 proc. wszystkich) podczas gdy w 2023 r. takich ugód zawarto 529 (14 proc.) – czytamy w komunikacie.
Koszty związane z dobrowolnymi ugodami wyniosły 89 mln zł w IV kw. (przed podatkiem, ujęte w linii wynik z pozycji wymiany a także w linii wynik z modyfikacji), podczas gdy w 2023 r. koszty te wyniosły 326 mln zł (2022 r.: 484 mln zł). Relatywnie wyższy koszt ugód w ostatnich kwartałach odzwierciedlał, między innymi, rosnącą liczbę oraz udział ugód na etapie postępowania sądowego. W IV kw. 185 takich ugód zostało zawartych w porównaniu do 156 w III kw. (2023: 529 w porównaniu do 281 w 2022 r.).
W wyniku negocjacji, zasądzonych wyroków oraz innych naturalnych czynników, w IV kwartale 2023 r. liczba aktywnych walutowych kredytów hipotecznych zmniejszyła się o 1 651 do 32 435, podczas gdy w ciągu 2023 r. zmniejszyła się ona o niemal 5 600 po spadku o 9 600 w całym roku 2022.
– Na dzień 31 grudnia 2023 r. bank miał 20 914 umów kredytowych i dodatkowo 1 780 umowy kredytowe z byłego Euro Banku będących przedmiotem prowadzonych obecnie indywidualnych sporów sądowych (z wyłączeniem roszczeń wniesionych przez bank przeciw klientom, tzw. spraw windykacyjnych), dotyczących klauzul indeksacyjnych w walutowych kredytach hipotecznych. Relatywnie mała cześć tych pozwów (11 proc.) została wniesiona przez kredytobiorców którzy na dzień wniesienia pozwu całkowicie spłacili walutowy kredyt hipoteczny bądź skonwertowali go na kredyt hipoteczny w PLN – czytamy dalej w komunikacie.
Bank poinformował też, że całkowite rezerwy na ryzyko prawne związane z walutowymi kredytami hipotecznymi w IV kw. wyniosły 702 mln zł (przed podatkiem), w tym 620 mln zł dotyczyło portfela hipotek walutowych udzielonych przez bank. W całym 2023 r. wartości te wyniosły odpowiednio 3 065 mln zł oraz 2 828 mln zł (2022: odpowiednio 2 017 mln zł oraz 1 844 mln zł).
W 2023 wartość ww. rezerw dotyczących kredytów udzielonych przez bank wyniosła 2 762 mln zł w porównaniu do 1 863 mln zł w 2022 r. Podczas gdy w pierwszej połowie 2023 r. wzrost rezerw na walutowe kredyty hipoteczne wynikał z negatywnych zmian w otoczeniu prawnym, zwłaszcza wyroku TSUE z 15 czerwca 2023 r., i w konsekwencji ze zmian metodologicznych (np. eliminacja scenariusza wynagrodzenia za kapitał udostępniony przez bank) oraz zaktualizowanych parametrów w metodologii tworzenia rezerw przez bank, w drugiej połowie roku były one przede wszystkich pochodną zmiany parametrów, odzwierciedlając, inter alia, faktyczny oraz spodziewany napływ roszczeń sądowych, wskazano dalej.
Na koniec grudnia 2023 r., saldo rezerw na portfel walutowych kredytów hipotecznych udzielonych przez Bank wyniosło 7 269 mln zł (co odpowiadało 83 proc. ubruttowionego portfela kredytów walutowych) a rezerwy na portfel walutowych kredytów hipotecznych udzielonych przez dawny Euro Bank 603 mln zł. Alokowana, czyli pomniejszająca bilansową wartość brutto każdego z tych portfeli wynosiła odpowiednio 6 028 mln zł oraz 489 mln zł.
Bank Millennium jest ogólnopolskim, uniwersalnym bankiem, działającym pod tą marką od 2003 roku. W roku 1992 akcje banku (wówczas BIG SA) jako pierwszej instytucji finansowej – zadebiutowały na GPW. Strategicznym akcjonariuszem Banku Millennium jest Banco Comercial Portugues (Millennium bcp) – największy komercyjny bank w Portugalii. Aktywa razem banku wyniosły 110,9 mld zł na koniec 2022 r.
