Alior Bank miał 99,6 mln zł zysku netto w IV kwartale 2021 r.
– Zdarzenia jednorazowe, które w IV kw. 21 obciążyły wynik netto Banku wyniosły łącznie ok. 82 mln zł i składały się z: (I) 21 mln rezerwy na ryzyko prawne związane z kredami hipotecznymi w walutach obcych, (II) 25 mln odpisu aktywa podatkowego związanego z działalnością oddziału Banku w Rumunii oraz (III) 44,8 mln zł rezerwy na zwroty prowizji wynikające ze spłat kredytów konsumenckich dokonanych przed wyrokiem TSUE z września 2019 r. (wpływ na wynik netto 36 mln zł) – podał bank w prezentacji.
Skorygowany o zdarzenia jednorazowe zysk netto Alior Banku w IV kw.21 wyniósł ok. 182 mln zł, a skorygowany wskaźnik ROE osiągnął wartość 11,4 proc.
Wynik z tytułu odsetek wyniósł 757,9 mln zł w IV kw. wobec 666,7 mln zł rok wcześniej.
Alior podał, że wzrost stopy referencyjnej NBP, który miał miejsce w IV kw. 21 (łącznie o 1,65 pp.) zwiększył wynik odsetkowy banku o ok. 57 mln zł.
Marża odsetkowa netto wyniosła 4,01 proc. w IV kw. wobec 3,63 proc. rok wcześniej.
Wynik z tytułu prowizji i opłat sięgnął 216,1 mln zł wobec 177 mln zł rok wcześniej, głównie dzięki wyższym prowizjom od transakcji wymiany walut, które wzrosły o 14 mln zł kw./kw. (+20 proc.).
– W kolejnych kwartałach oczekujemy nieco niższego wyniku z transakcji fx, ze względu na to, że wynik z transakcji fx zrealizowany w IV kw. 21 miał częściowo charakter jednorazowy – zaznaczono.
Koszty działania wzrosły o 3 proc. w skali roku do 391,4 mln zł w IV kw.
– Pomimo presji inflacyjnej, bank utrzymuje koszty działania na stabilnym poziomie. Główną przyczyną wzrostu kosztów ogólnego zarządu w IV kw. 21 był wzrost kosztów marketingu (+10,5 mln zł kw./kw.). W kolejnych kwartałach na poziom kosztów działania wpływ będą miały: dodatkowe koszty związane z rozwojem biznesu, realizacja niektórych projektów odsuniętych w czasie w trakcie pandemii Covid-19, ogólny inflacyjny wzrost kosztów oraz także zapowiadany przez BFG istotny wzrost składek – czytamy także.
Wskaźnik koszty / przychody wyniósł 41,87 proc. w IV kw. wobec 41,71 proc. rok wcześniej.
Bank podał, że w wyniku działań podjętych w 2020 i 2021 roku w zakresie zarządzania ryzykiem portfela kredytowego oraz w związku z obserwowanym obecnie zachowywaniem się klientów, poziom kosztów ryzyka (CoR) w 2021 ukształtował się poniżej średnioterminowego celu strategicznego banku (1,9 proc.).
Koszty ryzyka wyniosły 1,54 proc. w IV kw. wobec 1,48 proc. rok wcześniej.
– W przypadku utrzymania się w 2022 roku umiarkowanie pozytywnego scenariusza makroekonomicznego (uwzględniając przewidywaną ścieżkę wzrostu stóp procentowych) koszty ryzyka Grupy Alior Bank w 2022 roku nie powinny znacząco odchylić się od poziomu osiągniętego w 2021 roku – czytamy także.
Aktywa razem banku wyniosły 83,05 mld zł na koniec 2021 r. wobec 78,64 mld zł na koniec 2020 r.
Wolumen kredytów brutto wzrósł o 2 proc. r/r do 63,6 mld zł na koniec roku.
Sprzedaż kredytów hipotecznych wzrosła o 2 proc. r/r i wyniosła 880 mln zł w IV kw., zaś w całym roku zwiększyła się o 17 proc. do 3,47 mld zł.
– Bank konsekwentnie buduje portfel kredytów hipotecznych. W 2021 roku Alior Bank miał 2,9 proc. udziału w rynku kredytów na nieruchomości mieszkaniowe (udział w sprzedaży w 2021 roku wyniósł 4,1 proc.). Wraz ze wzrostem sprzedaży i portfela Bank prowadzi i wdraża projekty optymalizujące procesy i kanały zdalnej obsługi – czytamy także.
Sprzedaż pożyczek wzrosła o 38 proc. r/r do 1,35 mld zł w IV kw., zaś w całym roku wzrosła o 33 proc. do 6,08 mld zł.
Wolumen depozytów wzrósł o 8 proc. r/r do 7 mld zł.
W całym 2021 r. bank miał 481,9 mln zł skonsolidowanego zysku netto przypisanego akcjonariuszom jednostki dominującej w porównaniu z 311,2 mln zł straty rok wcześniej.
W 2021 roku przychody wyniosły 3,64 mld zł, wynik odsetkowy 2,8 mld zł (-2 proc. r/r), wynik prowizyjny 767 mln zł (+21 proc. r/r).
W ujęciu jednostkowym zysk netto w 2021 r. wyniósł 439,29 mln zł wobec 316,39 mln zł straty rok wcześniej.
Współczynnik wypłacalności TCR wyniósł 14,16 proc. na koniec IV kw. wobec 15,85 proc. rok wcześniej.
Poziomy współczynników kapitałowych TIER I oraz TCR na koniec IV kw. 21 znacznie przekraczają minima regulacyjne, odpowiednio o: 405 p.b. (2 000 mln zł) oraz 366 p.b. (1 810 mln zł), zaznaczono.
Alior Bank koncentruje swoją działalność na usługach bankowości detalicznej i korporacyjnej. Podmioty zależne Alior Banku prowadzą działalność m.in. w zakresie usług leasingowych, informatycznych, faktoringu i asset management. Bank rozpoczął działalność w listopadzie 2008 roku. Zadebiutował na warszawskiej giełdzie w grudniu 2012 r.
