Fot. Adobe Stock
Artykuł sponsorowany
Kredyt inwestycyjny czy obrotowy? Jakie kredyty zaciągają firmy w Polsce?
Zastanawiasz się, z jakich produktów kredytowych korzystają pozostali polscy przedsiębiorcy? Nie warto się domyślać ani zgadywać, zwłaszcza, że można oprzeć się na konkretnych danych Biura Informacji Kredytowej.
Wynika z nich, że w lutym 2024 roku wzrosła liczba kredytów udzielanych mikroprzedsiębiorcom, a także wartość tych kredytów (w porównaniu z lutym 2023 roku). Wynika z nich też, że większą popularnością cieszyły się kredyty obrotowe niż kredyty inwestycyjne. Banki udzieliły tych pierwszych o 5% więcej (w porównaniu rok do roku). Spadła natomiast ilość udzielanych kredytów inwestycyjnych o 19,3%[1].
Czy powinna to być wskazówka także dla Ciebie? Po części może tak, ale w istocie ważniejsze będzie to, na czym konkretnie polega kredyt obrotowy, a na czym inwestycyjny i co zamierzasz z ich pomocą sfinansować.
Kredyt obrotowy – czym jest, jakie ma zalety?
Kredyt obrotowy dla firm to produkt bankowy przeznaczony dla tych, którzy chcą poprawić swoją płynność i zyskać środki na bieżące wydatki oraz operacje. Jest to krótkoterminowy instrument finansowy, który ma na celu pokrycie jednorazowych potrzeb finansowych, takich jak zapłata za surowce, wynagrodzenia pracowników czy opłacenie rachunków. To linia kredytowa zwiększająca saldo dostępne na rachunku. Jej spłata odbywa się zazwyczaj na bieżąco, za każdym razem, gdy na koncie zostanie zaksięgowany przelew lub wpłata[2].
Charakterystyka kredytu obrotowego:
- szybkie i wygodne wnioskowanie, bo produkt jest ściśle związany z kontem firmowym. Zatem klient, który ma je w danym banku, może ubiegać się o kredyt obrotowy na uproszczonych zasadach – formalności też jest w tej sytuacji niewiele;
- elastyczne finansowanie krótkoterminowych, jednorazowych potrzeb firmowych – środki są dostępne na bieżąco, zatem firma może sięgnąć po nie w przypadku nagłego wzrostu zapotrzebowania na gotówkę lub w przypadku opóźnionych płatności od klientów;
- posiadanie takiego kredytu jest bezpieczne – bank daje na niego gwarancję BGK do kwoty 2 milionów złotych oraz do 2 milionów złotych w przypadku, gdy jest on zabezpieczony hipoteką (na przykładzie Credit Agricole, w innych bankach warunki te mogą się różnić).
Kredyt inwestycyjny – charakterystyka i przeznaczenie
Kredyt inwestycyjny służy do finansowania długoterminowych projektów[3], takich jak zakup nowego sprzętu, rozbudowa zakładu produkcyjnego czy rozwój nowych linii produktowych. Jest to forma długoterminowego finansowania, która ma na celu generowanie trwałych korzyści dla firmy.
Charakterystyka kredytu inwestycyjnego:
- kredyt inwestycyjny umożliwia finansowanie projektów, które przyniosą firmie korzyści w długoletniej perspektywie. Może to obejmować zakup aktywów trwałych lub rozwój infrastruktury, np. budowę nieruchomości, nabycie nieruchomości, zakup fotowoltaiki, samochodów do floty firmowej, urządzeń czy komputerów,
- w porównaniu do kredytów obrotowych, kredyty inwestycyjne mogą mieć niższe oprocentowanie. To nie bez znaczenia, zwłaszcza gdy myślimy o wielotysięcznych, a nawet milionowych zobowiązaniach. W tej perspektywie oznacza to niższe koszty obsługi długu dla firmy,
- kredyt inwestycyjny zapewnia wsparcie w realizowaniu planów ekspansji czy modernizacji przedsiębiorstwa, pozostając przy tym elastycznym w obsłudze (ustalasz na początku długość spłaty oraz jej warunki).
Który kredyt wybrać z uwagi na warunki, formę i cel kredytowania?
Wybór między kredytem obrotowym a inwestycyjnym zależy od konkretnych potrzeb i kondycji, w jakiej znajduje się Twoja firma.
Kredyt obrotowy okaże się atrakcyjny, gdy Twoim celem jest pokrywanie części lub całości wydatków stałych, finansowanie niewielkiego zakupu materiałów i towarów oraz usług związanych z bieżącą działalnością gospodarczą oraz regulowanie bieżących zobowiązań handlowych. Kwota jest znacznie niższa w porównaniu z kredytem inwestycyjnym, a oprocentowanie zazwyczaj wyższe.
Po kredyt inwestycyjny sięgnij, gdy masz w planach długoterminowe inwestycje, które przyczynią się do wzrostu i rozwoju firmy. To opcja odpowiednia dla dużych wydatków – nawet do 10 milionów złotych z zabezpieczeniem. Z uwagi na to, można uzyskać atrakcyjne oprocentowanie i ogólnie korzystniejsze warunki kredytu.
[1] Źródło: https://bank.pl/bik-banki-udzielily-wiecej-kredytow-mikroprzedsiebiorcom-i-na-wyzsza-kwote-luty-24/
[2] Źródło: https://pfr.pl/slownik/slownik-kredyt-obrotowy.html
[3] Źródło: https://pfr.pl/oferta/standardowy-kredyt-inwestycyjny.html
