(Fot. Mat. prasowe mBanku)
– Zysk brutto wypracowany przez Grupę mBanku w I kwartale 2022 roku wyniósł 713,6 mln, zaś zysk netto przypadający na akcjonariuszy mBanku osiągnął 512,3 mln zł w porównaniu do straty w wysokości -1 631,1 mln zł w IV kwartale 2021 roku. W I kwartale 2022 roku zarówno dochody, jak i koszty wzrosły w porównaniu do poprzedniego kwartału – czytamy w raporcie.
Głównymi czynnikami determinującymi wynik grupy w I kwartale 2022 roku były:
- Wyższe dochody na poziomie 2 178,6 mln zł, tj. +34,4 proc. w porównaniu do poprzedniego kwartału, dzięki wzrostowi wyniku z tytułu odsetek, opłat i prowizji oraz z działalności handlowej.
- Wyższe koszty działalności (łącznie z amortyzacją) w porównaniu do poprzedniego kwartału na poziomie 843,9 mln zł, m.in. ze względu na zaksięgowanie rocznej składki na Fundusz Przymusowej Restrukturyzacji Bankowego Funduszy Gwarancyjnego.
- Spadek kosztów ryzyka (suma utraty wartości z tytułu aktywów finansowych niewycenianych w wartości godziwej przez wynik finansowy oraz zysków lub strat z tytułu kredytów i pożyczek wyznaczonych jako wyceniane w wartości godziwej przez wynik finansowy) do poziomu 268,5 mln zł, czyli 89 punktów bazowych w porównaniu do 98 punktów bazowych kwartał wcześniej.
- Koszty ryzyka prawnego związanego z kredytami walutowymi, poniesione w I kwartale 2022 roku, wyniosły 192,8 mln zł.
- Niższy podatek od pozycji bilansowych grupy względem IV kwartału 2021 roku w wysokości 159,8 mln zł.
- Wzrost zysku netto głównego biznesu (rozumianego jako Grupa mBanku bez wyników segmentu Walutowe Kredyty Hipoteczne) o 77,5 proc. w porównaniu do IV kwartału 2021 roku, ROE netto na poziomie 23,7 proc.
- Kontynuacja wzrostu organicznego i ekspansji biznesowej przejawiająca się we:
- wzroście bazy klientów detalicznych do 5 543,1 tys. (+29,3 tys. klientów w porównaniu do końca 2021 roku),
- wzroście liczby klientów korporacyjnych do poziomu 31 898 klientów (+583 klientów w porównaniu z końcem 2021 roku).
Wynik z tytułu odsetek wyniósł 1 499,34 mln zł wobec 946,9 mln zł rok wcześniej. Wynik z tytułu prowizji i opłat sięgnął 597,99 mln zł wobec 468,06 mln zł rok wcześniej.
Wskaźnik koszty/ dochody (C/I) grupy wyniósł w I kw. br. 38,7 proc. wobec 36,7 proc. kwartał wcześniej, ROE netto sięgnął odpowiednio: 15 proc. wobec -42,5 proc., a ROA netto: 1 proc. wobec -3,1 proc.
– Poziom wskaźników kapitałowych Grupy mBanku w I kwartale 2022 roku obniżył się w porównaniu do końca 2021 roku. Łączny współczynnik kapitałowy na koniec marca 2022 roku wyniósł 15,9 proc, a współczynnik kapitału podstawowego Tier I 13,5 proc. W omawianym okresie nastąpił spadek funduszy własnych, spowodowany ujemną wyceną aktywów finansowych wycenianych w wartości godziwej przez pozostałe całkowite dochody, uwzględnieniem odpisów netto z tytułu utraty wartości kredytów i pożyczek za I kwartał 2022 roku oraz uwzględnieniem wpływu przekroczenia progu, o którym mowa w art. 49 Rozporządzenia CRR – czytamy dalej.
Aktywa razem banku wyniosły 204,91 mld zł na koniec I kw. 2022 r. wobec 199,54 mld zł na koniec 2021 r.
– Wartość kredytów i pożyczek netto na koniec I kwartału 2022 roku wyniosła 123 443,6 mln zł i była wyższa w stosunku do końca poprzedniego kwartału o 5 388,7 mln zł, tj. 4,6 proc. Wartość kredytów brutto udzielonych klientom korporacyjnym wzrosła kwartalnie do 51 480,2 mln zł, czyli o 3 644,2 mln zł, tj. 7,6 proc. Wolumen kredytów udzielonych klientom indywidualnym wzrósł wobec stanu na koniec grudnia 2021 roku o 1 877,5 mln zł, tj. 2,6 proc. i wyniósł 75 121,5 mln zł – napisano w raporcie.
Marża odsetkowa w I kw. br. wyniosła 3,2 proc. wobec 2,4 proc. kwartał wcześniej. Wskaźnik NPL nie zmienił się wobec poprzedniego kwartału i wyniósł 3,9 proc.
– W I kwartale 2022 roku zobowiązania wobec klientów wzrosły w stosunku do końca ubiegłego kwartału o 4 808,1 mln zł, tj. 3 proc. Zobowiązania wobec klientów korporacyjnych zwiększyły się o 5 934,1 mln zł, tj. 12,7 proc. w ujęciu kwartalnym i na koniec marca 2022 roku wyniosły 52 782,7 mln zł. Zobowiązania wobec klientów indywidualnych spadły w omawianym okresie o 1 272,6 mln zł, tj. 1,1 proc. w stosunku do poprzedniego kwartału i wyniosły 111 173,6 mln zł. W konsekwencji wskaźnik Kredyty/depozyty wzrósł do 74,9 proc. w porównaniu do 73,8 proc. na koniec 2021 roku – czytamy dalej.
W ujęciu jednostkowym zysk netto w I kw. 2022 r. wyniósł 514,11 mln zł wobec 315,09 mln zł zysku rok wcześniej.
mBank należy do czołówki uniwersalnych banków komercyjnych w Polsce. Strategicznym akcjonariuszem mBanku jest niemiecki Commerzbank. Bank jest notowany na GPW w 1992 roku. Aktywa razem banku wyniosły 199,54 mld zł na koniec 2021 r.
