Fot. spółka
Wynik z tytułu odsetek wyniósł 923,33 mln zł wobec 825,11 mln zł rok wcześniej. Wynik z tytułu prowizji i opłat sięgnął 219,25 mln zł wobec 233,48 mln zł rok wcześniej. Oba rezultaty były zbliżone do konsensusu rynkowego.
– Dochody łącznie Grupy mBanku wzrosły o 4,2 proc. w stosunku do poprzedniego kwartału i wyniosły 1.260,5 mln zł. Dochody podstawowe lekko wzrosły i osiągnęły najwyższy poziom w historii. Wzrost wyniku z tytułu odsetek o 2,3 proc. zrekompensował spadek wyniku z tytułu opłat i prowizji (-8,2 proc.). Wzrost wyniku z tytułu odsetek związany był przede wszystkim z wyższymi przychodami odsetkowymi z tytułu kredytów i pożyczek – czytamy w raporcie.
Marża odsetkowa netto w Grupie mBanku wzrosła w ujęciu kwartalnym i w IV kwartale 2018 roku osiągnęła poziom 2,6 proc. w porównaniu do 2,56 proc. w III kwartale 2018 roku.
– Wynik z tytułu prowizji obniżył się w związku z niższymi prowizjami za pośrednictwo w sprzedaży innych produktów zewnętrznych podmiotów finansowych, a także wyższymi kosztami z tytułu prowizji. Wynik na działalności handlowej zanotował znaczący przyrost (o 46,5 proc.) w porównaniu do III kwartału, związany głównie ze wzrostem wyniku z pozycji wymiany. Wynik na aktywach oraz zobowiązaniach finansowych niewycenianych w wartości godziwej przez wynik finansowy oraz inwestycjach w jednostki zależne i stowarzyszone wzrósł w porównaniu do poprzedniego kwartału w związku ze sprzedażą obligacji z portfela aktywów dostępnych do sprzedaży – napisano dalej.
W IV kwartale 2018 roku koszty działalności i amortyzacja w Grupie mBanku zmniejszyły się o 1,7 proc. w stosunku do III kwartału i wyniosły 522,8 mln zł. Spadek nastąpił głównie za sprawą niższych kosztów rzeczowych, które obniżyły się o 5,7 proc. Było to związane w szczególności ze spadkiem kosztów IT oraz kosztów administracji i obsługi nieruchomości. Koszty pracownicze pozostały stabilne, natomiast amortyzacja wzrosła o 4,2 proc. Efektem opisanych powyżej trendów w dochodach i kosztach była poprawa wskaźnika kosztów do dochodów do 41,5 proc. (43,9 proc. w poprzednim kwartale).
– W IV kwartale 2018 roku utrata wartości i zmiana wartości godziwej kredytów i pożyczek (liczona jako suma dwóch pozycji: utrata wartości lub odwrócenie utraty wartości z tytułu aktywów finansowych niewycenianych w wartości godziwej przez wynik finansowy oraz zyski lub straty z tytułu kredytów i pożyczek nieprzeznaczonych do obrotu obowiązkowo wycenianych w wartości godziwej przez wynik finansowy) w Grupie mBanku wyniosły 170,5 mln zł. W porównaniu z poprzednim kwartałem były one niższe o 14,6 mln zł tj. 8 proc. Spadek poziomu utraty wartości i zmiany wartości godziwej kredytów i pożyczek w kwartale nastąpił zarówno w segmencie klientów korporacyjnych, jak i w segmencie detalicznym – napisano też w materiale.
Zmiany w osiągniętych przez grupę wynikach znalazły odzwierciedlenie we wskaźniku ROE netto, który wzrósł do 9,5 proc. w IV kwartale 2018 roku (8,2 proc. w III kwartale), podsumowano.
Aktywa razem banku wyniosły 145,75 mld zł na koniec 2018 r. wobec 131,42 mld zł na koniec 2017 r.
– Na koniec 2018 roku największy udział w strukturze aktywów Grupy mBanku miały kredyty i pożyczki udzielone klientom (65 proc.). Wartość kredytów i pożyczek netto na koniec 2018 roku wyniosła 94.722,6 mln zł (+3.417,1 mln zł, tj. +3,7 proc. kwartał do kwartału) – napisano w raporcie.
Wartość kredytów brutto udzielonych klientom korporacyjnym zwiększyła się kwartalnie do 44.189,9 mln zł, czyli o 5,3 proc., (po wyłączeniu transakcji reverse repo/buy sell back oraz wpływu wahań kursów walutowych wartość kredytów i pożyczek udzielonych klientom korporacyjnym wzrosła o 2,3 proc.). Wolumen kredytów udzielonych klientom indywidualnym zwiększył się w relacji do końca III kwartału 2018 roku o 2,1 proc. i wyniósł 52.925,4 mln zł. Kredyty hipoteczne i mieszkaniowe wzrosły o 1,6 proc. w porównaniu do poprzedniego kwartału (34.696,8 mln zł) za sprawą rosnącej sprzedaży kredytów hipotecznych w PLN oraz osłabienia złotego.
Drugą pod względem wielkości pozycję aktywów na koniec 2018 roku stanowiły inwestycyjne papiery wartościowe, których wartość wyniosła 33.469,7 mln zł, tj. 23 proc. sumy aktywów, i zmniejszyła się w ujęciu kwartalnym o 615,8 mln zł, czyli o 1,8 proc.
– W IV kwartale 2018 roku zobowiązania wobec klientów, stanowiące dominujące źródło finansowania działalności Grupy mBanku, nieznacznie zmniejszyły się w stosunku do ubiegłego kwartału (o 416 mln zł, tj. 0,4 proc.). Udział zobowiązań wobec klientów w zobowiązaniach i kapitałach razem wyniósł 70 proc. wobec 69,8 proc. na koniec września 2018 roku – czytamy dalej.
Największy udział w zobowiązaniach wobec klientów miały depozyty klientów indywidualnych – 64,6 proc. (65.923,6 mln zł na koniec IV kwartału, tj. +6,9 proc. kwartał do kwartału). Środki klientów na rachunkach bieżących wzrosły o 3.253,6 mln zł, tj. 6,7 proc., zaś wolumen depozytów terminowych był wyższy o 7,3 proc. (+934,1 mln zł).
Zobowiązania wobec klientów korporacyjnych wyniosły 35.346,3 mln zł na koniec 2018 roku. W omawianym okresie środki na rachunkach bieżących wzrosły o 1.276 mln zł, tj. +6,3 proc., a równocześnie nastąpił odpływ depozytów terminowych na kwotę 2.434,1 mln zł (-21,3 proc.).
Udział kapitałów w zobowiązaniach i kapitałach razem Grupy mBanku wzrósł względem poprzedniego kwartału i wyniósł 10,4 proc. (wobec 10,1 proc. na koniec września 2018 roku).
– Poziom wskaźników kapitałowych Grupy mBanku zwiększył się nieznacznie w IV kwartale 2018 roku głównie w związku ze wzrostem funduszy własnych (wynikającym z zaliczenia części zysku za III kwartał 2018 roku oraz zaliczeniem obligacji podporządkowanych o wartości 750 mln zł do kapitału Tier II z równoczesną przedterminową spłatą obligacji podporządkowanych na kwotę 500 mln zł). Łączny współczynnik kapitałowy na koniec 2018 roku wyniósł 20,7 proc., a współczynnik kapitału podstawowego Tier I 17,5 proc. – podsumowano w raporcie.
W całym 2018 r. bank miał 1.316,45 mln zł skonsolidowanego zysku netto przypisanego akcjonariuszom jednostki dominującej w porównaniu z 1.091,53 mln zł zysku rok wcześniej.
W ujęciu jednostkowym zysk netto w 2018 r. wyniósł 1.317,49 mln zł wobec 1.089,7 mln zł zysku rok wcześniej.
mBank (dawniej BRE Bank) należy do czołówki uniwersalnych banków komercyjnych w Polsce. Strategicznym akcjonariuszem mBanku jest niemiecki Commerzbank. Bank jest notowany na GPW od 1992 r.
