Fot. materiał partnera
Artykuł sponsorowany
Na oferty pożyczek dla firm możemy trafić w zasadzie na każdym kroku. Wymagania, jakie muszą spełnić małe i średnie przedsiębiorstwa bywają naprawdę trudne do zrealizowania. W internecie łatwo trafić na opisy trudności w trakcie procesu uzyskania środków, na jakie natrafiają osoby prowadzące małe biznesy. Przyglądamy się, jakie najważniejsze kwestie, które należy wziąć pod uwagę w staraniu się o kredyt na działalność gospodarczą.
Rodzaje finansowania firmy jednoosobowej
Gdy wybierasz produkt finansowy zapewniający dostęp do środków na potrzeby biznesowe, warto wiedzieć jakie propozycje oferuje obecnie rynek. Kredyt dla firm jednoosobowych to tylko jedna z najpopularniejszych, jednak zdecydowanie nie jedyna. Osoby prowadzące JDG mogą bowiem ubiegać się o leasing, czy korzystać z faktoringu. Jeszcze innym rozwiązaniem są pożyczki dla mikrofirm. Wśród wartych uwagi metod pozyskiwania środków znajduje się także linia kredytowa.
O tej propozycji pamiętaj zwłaszcza, gdy wahasz się pomiędzy kredytem a pożyczką dla firm jednoosobowych. Daje ona bowiem dużą swobodę w dysponowaniu środkami, a dzięki odnawialnemu limitowi, środki mogą być wielokrotnie wykorzystywane w okresie obowiązywania umowy, pod warunkiem regularnej spłaty. Należy także pamiętać, że przyznawany przez bank kredyt na firmę jednoosobową może wymagać dopełnienia większej ilości formalności niż np. ten brany w Finiacie.
Pożyczka czy kredyt dla jednoosobowej firmy? Poznaj różnice!
Przede wszystkim w pierwszej kolejności warto więc rozważyć i zapoznać się z różnicami pomiędzy dwoma powszechnie stosowanymi produktami finansowymi. Kredyt i pożyczka dla firm jednoosobowych mogą się wydawać podobne, jednak dotyczą ich zupełnie inne podstawy prawne i zasady. Pierwszy przyznawany jest przez banki na określony cel, drugi można pozyskać od innych instytucji, a nawet osób fizycznych.
Dla banków wydanie go wiąże się z większym ryzykiem dotyczącym spłaty środków. Stąd często wysokie wymagania związane z czasem działalności firmy i konieczność dostarczania przez przedsiębiorców dodatkowej dokumentacji czy zabezpieczeń. Pożyczki dla mikrofirm są natomiast dosyć popularne także wśród biznesów funkcjonujących zaledwie od kilku miesięcy. Przykładem są odnawialne linie kredytowe, takie jak Finiata FlexKapitał, dostępny nawet dla przedsiębiorstw z 3-miesięcznym stażem.
Na jakie cele możesz wziąć kredyt na działalność gospodarczą?
W przypadku produktów finansowych na rzecz działalności jednoosobowych, banki rozpatrują je na podobnej zasadzie co te skierowane do osób prywatnych. Możesz przeznaczyć go na niemal dowolny cel związany z funkcjonowaniem przedsiębiorstwa, jednak pod bardzo konkretnym warunkiem. Cel ten musi zostać określony we wniosku oraz umowie. Przedsiębiorca, wybierając kredyt dla firm jednoosobowych, może się więc zdecydować np. na specjalistyczny sprzęt, maszyny, urządzenia czy pojazdy. Należy dokładnie określić potrzebę, aby bank był w stanie przeanalizować wniosek oraz wydać decyzję. Jeśli chodzi o pożyczkę jednorazową czy odnawialną linię kredytową, uzyskanymi za ich pomocą środkami możemy dysponować w bardziej swobodny sposób.
Wynika to w dużej mierze z charakterystyki procesu. Ze względu na bardzo wysokie kwoty oraz czas obowiązywania umowy, z którymi często wiąże się kredyt na utrzymanie firmy, analiza dokumentacji oraz zdolności kredytowej jest bardzo szczegółowa i oparta na wielu czynnikach związanych z obecną sytuacją gospodarczą, ale także indywidualnymi zobowiązaniami kredytobiorcy niezwiązanymi z działalnością firmową.
Przed podpisaniem umowy kredytowej, zwróć koniecznie na to uwagę!
Zanim podejmiesz decyzję o formie finansowania, zapoznaj się z ofertami banków oraz instytucji pozabankowych. Najlepszym rozwiązaniem jest działanie w porozumieniu z doradcą finansowym, który na podstawie obecnej sytuacji firmy, będzie w stanie określić, czy kredyt na działalność gospodarczą będzie najlepszym rozwiązaniem. Konieczne będzie również przeanalizowanie konstrukcji umowy pod kątem jej opłacalności dla kredytobiorcy, ponieważ równie istotne, co dostęp do środków, jest uzyskanie korzystnych warunków, które w dłuższej perspektywie nie będą negatywnie wpływać na funkcjonowanie przedsiębiorstwa nawet w trudniejszych okresach.
Może się okazać, że w przypadku Twojej firmy to bardziej elastyczne rozwiązanie okaże się lepszym wyborem. Nie warto więc spieszyć się z decyzją i dokładnie zapoznać się z różnicami pomiędzy kredytem dla firm jednoosobowych a pożyczką, linią kredytową, leasingiem czy faktoringiem. Każde z tych rozwiązań wyróżnia się cechami pozwalającymi na dopasowanie finansowania do potrzeb firmy, konieczne jest jednak świadome podejmowanie decyzji na podstawie rzetelnych danych.
