Fot. mat. prasowe
W ostatnich latach XTB konsekwentnie rozwija ofertę produktową, dążąc do tego, by stać się centrum kompleksowego zarządzania finansami – zarówno w sposób aktywny, jak i pasywny. Wprowadzenie IKZE stanowi kolejny krok w tym kierunku i odpowiada na rosnące zainteresowanie inwestycjami długoterminowymi. To również uzupełnienie oferty XTB o kolejny produkt emerytalny – po uruchomieniu kont IKE pod koniec 2024 roku. W innych krajach XTB oferuje już podobne rozwiązania do inwestowania długoterminowego pod parasolem podatkowym: rachunki ISA w Wielkiej Brytanii oraz PEA we Francji.
IKZE wchodzi do XTB
Wraz z dynamicznym rozwojem rynku inwestycyjnego rośnie również świadomość Polaków w zakresie planowania finansowej przyszłości. Coraz więcej osób interesuje się możliwościami, jakie daje III filar systemu emerytalnego. IKZE to właśnie jedna z takich opcji – elastyczny produkt inwestycyjny z zachętami podatkowymi. Z danych udostępnionych przez KNF wynika, że na koniec 2024 roku z IKZE korzystało już ponad 593 tysiące Polaków, z czego ponad 122 tysiące kont prowadzonych było w formie rachunków maklerskich.
– Wprowadzenie IKZE było dla nas naturalnym krokiem w dalszym rozwoju oferty. Po sukcesie kont IKE, które spotkały się z dużym zainteresowaniem klientów, widzimy wyraźnie, że Polacy coraz częściej myślą o swojej przyszłości finansowej i chcą inwestować świadomie i efektywnie. Naszym celem jest, by aplikacja XTB była miejscem, gdzie pieniądze naszych klientów mogą pracować na wiele sposobów – mówi Omar Arnaout, prezes zarządu XTB.
Zgodnie z filozofią “mobile first”, możliwość założenia konta IKZE będzie początkowo dostępna wyłącznie w aplikacji mobilnej XTB. Wersja desktopowa planowana jest na 2026 rok. W pierwszym etapie użytkownicy będą mogli otwierać jedynie nowe rachunki IKZE. Rachunek IKZE będzie udostępniany klientom stopniowo – w ciągu tygodnia ta opcja stanie się dostępna dla wszystkich użytkowników. Natomiast funkcja przenoszenia istniejących kont będzie udostępniana stopniowo do końca 2025 roku.
Na rachunkach IKZE w XTB dostępna będzie standardowa oferta akcji i ETF-ów, które obejmuje zarówno instrumenty polskie, jak i zagraniczne. Co istotne, XTB nie pobiera prowizji za obrót akcjami i ETF-ami do kwoty 100 000 EUR miesięcznie. Po przekroczeniu tego limitu naliczana będzie prowizja w wysokości 0,2 proc. (min. 10 EUR). Może również zostać naliczona opłata za przewalutowanie w wysokości 0,5 proc. Warto dodać, że środki zgromadzone w ramach rachunków IKE i IKZE w XTB są zwolnione z opłaty depozytowej (custody fee).
Inwestowanie z myślą o przyszłości
IKZE, w przeciwieństwie do IKE, oferuje inwestorom bieżące korzyści podatkowe. Wpłaty na IKZE można odliczyć od podstawy opodatkowania, co umożliwia obniżenie podatku dochodowego za dany rok. To realna ulga już teraz. Dodatkowo, podobnie jak w przypadku IKE, zyski osiągnięte na inwestycjach w ramach IKZE mogą być zwolnione z tzw. podatku Belki (19 proc. od zysków kapitałowych). Warunkiem skorzystania z ulg związanych z IKZE jest wypłata środków dopiero po ukończeniu 65. roku życia oraz regularne dokonywanie wpłat przez co najmniej 5 lat kalendarzowych.
Wypłata środków z IKZE po spełnieniu tych warunków wiąże się z jednorazowym zryczałtowanym podatkiem w wysokości 10 proc. wartości całego kapitału. Jest to znacznie korzystniejsze niż standardowe opodatkowanie według skali podatkowej i opodatkowanie zysków kapitałowych osobno.
Warto pamiętać, że na IKZE obowiązują limity wpłat, ustalane corocznie na podstawie prognozowanego przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce. W 2025 roku wynoszą one:
- 15 611,40 zł – dla osób prowadzących działalność gospodarczą (limit to 1,8-krotność przeciętnego wynagrodzenia),
- 10 407,60 zł – dla osób nieprowadzących działalności gospodarczej (limit to 1,2-krotność).
Przykładowo w 2025 roku, inwestor nieprowadzący działalności gospodarczej może uzyskać maksymalny rzeczywisty zwrot podatku w wysokości 3 330 zł lub 1 249 zł – w zależności od stawki podatkowej.
Grupa XTB jest europejskim domem maklerskim, specjalizującym się w instrumentach finansowych będących przedmiotem obrotu na rynku pozagiełdowym i giełdzie. Od 2002 roku działa na rynkach zagranicznych, gdzie oferuje klientom zaawansowane technologicznie aplikacje transakcyjne. Spółka jest notowana na GPW od 2016 r.; wchodzi w skład indeksu mWIG40.
