DM BDM: Łączna strata 9 banków z tytułu wakacji kredytowych może sięgnąć 18,6 mld zł brutto
– Banki raportują koszt wakacji kredytowych w związku z podpisaniem ustawy przez prezydenta. Łączna strata to 13,1 mld PLN przy partycypacji 60-100 proc. Przy 100-proc. partycypacji klientów w programie, dla których jest to bardzo korzystne rozwiązanie, łączna strata 9 banków może sięgnąć 18,6 mld zł brutto czyli 10% ich wartości księgowej prognozowanej w 2022 roku oraz ponad 70 proc. ich prognozowanego wyniku netto – sygnalizują analitycy DM BDM.
Kliknij, aby powiększyć
Dla porównania warto dodać, że w ocenie skutków regulacji (OSR) założono, że wartość wsparcia wyniesie ok. 4 mld zł. Z analiz Narodowego Banku Polskiego (NBP) wynika, że koszt wakacji kredytowych może sięgać ok. 20 mld zł. Z kolei Związek Banków Polskich oszacował, że przy założeniu, że z tego rozwiązania skorzysta 80 proc. uprawnionych łączny koszt dla banków osiągnąłby poziom 13,1-16,4 mld zł w 2022 roku oraz 21,3-27,9 mld zł w okresie 2022-2023. Nominalnie największą stratę poniesie PKO BP. Według szacunków banku, przy założeniu skorzystania z wakacji przez 100 proc. klientów strata wynosiłaby 4,8 mld zł. Z kolei ING Bank Śląski szacuje, że program wakacji kredytowych obniży wynik brutto za lipiec 2022 roku o ok. 1,7 mld zł. Bank spodziewa się w III kwartale straty netto, pierwszej od 14 lat.
– Ustawa ma największy negatywny wpływ na kapitały Millennium, a najmniejszy w przypadku Banku Handlowego. Straty mają być wykazywane gł. w 3Q’22 (część w 2Q’22 w przypadku PKO BP). Według OSR do projektu ustawy, wakacje kredytowe mają kosztować banki po 4 mld zł w tym i kolejnym roku (przy założeniu 50-proc. partycypacji klientów). Z kolei koszt dodatkowych wpłat na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców oszacowano na 1,4 mld zł w 2022 r. W tym miesiącu kursy akcji banków spadły średnio -9 proc. MTD, a w roku o -42 proc. YTD – dodają eksperci DM BDM.
WIG-Banki spadł od początku roku o ponad 42 proc.
Wakacje kredytowe już od sierpnia
Wakacje kredytowe zostały wprowadzone ustawą o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom. Polegać będą na tym, że od 1 sierpnia 2022 r. kredytobiorca-konsument będzie mógł wystąpić o odłożenie spłat czterech rat do końca tego roku (dwóch w miesiącach sierpień-wrzesień i dwóch w okresie od października do końca roku) i czterech w 2023 r. (po jednej racie w każdym kwartale).
Z wakacji kredytowych będą mogli korzystać kredytobiorcy zaciągający je na mieszkania, domy, ale także przebudowę domu. Nie dotyczą one jednak mieszkań kupionych na wynajem. Wakacjami kredytowymi będą mogły być objęte jedynie kredyty zaciągnięte w złotych. Nawet w przypadku skorzystania z wakacji kredytowych, kredytobiorca będzie musiał uiszczać opłaty z tytułu ubezpieczenia kredytu.
