Fot. shutterstock.com
Artykuł sponsorowany
Jak działa faktoring?
Faktoring polega na finansowaniu faktur sprzedażowych przez firmę faktoringową (faktora), która wykupuje nieprzeterminowane należności od przedsiębiorcy (faktoranta) w zamian za prowizję od wartości faktury.
Wyobraź sobie, że wystawiasz fakturę za sprzedane produkty lub usługi. Dajesz kontrahentowi aż 60 dni na uregulowanie należności. Niestety, w tym okresie ponosisz bieżące wydatki – musisz rozliczyć się z m.in. dostawcami, pracownikami i urzędem skarbowym. Gotówka zamrożona w fakturze nie ułatwia Ci tych zadań. Dzięki faktoringowi możesz przekazać fakturę do wykupu i niemal natychmiast otrzymać zaliczkę faktoringową w wysokości od 70 proc. do 100 proc. wartości zamówienia. Pozostałą kwotę otrzymasz, kiedy kontrahent ureguluje należności. Dzięki temu rozwiązaniu Twoi klienci zachowują dogodne terminy płatności, a Ty zyskujesz środki pieniężne na finansowanie firmy.
Jak faktoring poprawia płynność finansową firmy?
Faktoring ułatwia utrzymywanie płynności finansowej, ponieważ eliminuje problemy związane z długim oczekiwaniem na płatności od kontrahentów. Przedsiębiorcy uzyskują środki pieniężne na dowolne cele nawet w dniu wystawienia faktury, więc mogą pokrywać bieżące wydatki. W efekcie spada ryzyko powstania zatorów płatniczych, czyli sytuacji, w której opóźnienia w płatnościach jednej firmy wpływają negatywnie na cały łańcuch współprac.
Co więcej, faktoranci nie są zmuszeni do negocjowania umów handlowych w zakresie terminów płatności. Jeżeli są w stanie zaproponować kontrahentom dogodniejsze warunki niż konkurencja, która nie korzysta z faktoringu, zyskują przewagę na rynku.
Z jakich usług faktoringowych warto korzystać?
Tradycyjny faktoring polega na finansowaniu faktur sprzedażowych z odroczonym terminem płatności. Przedsiębiorca, który sprzedaje produkty lub usługi, musi zweryfikować, czy umowy handlowe z kontrahentami zezwalają na cesję wierzytelności. Jeżeli tak, może skorzystać z faktoringu jawnego. To oznacza, że kontrahent jest świadomy wykupienia wierzytelności przez firmę faktoringową. Kiedy odbiorca faktury ją opłaca, przelewa środki bezpośrednio do faktora. Ta usługa jest dostępna w modelu bez regresu (pełnym), w którym firma faktoringowa odpowiada za windykację zadłużenia w przypadku braku terminowej płatności. Faktorant zachowuje wcześniej otrzymaną zaliczkę i nie musi uczestniczyć w windykacji.
Inne modele faktoringu to półjawny (mieszany) i niejawny (cichy). Usługa mieszana zakłada, że kontrahent nie ma pojęcia o faktorze, dopóki opłaca faktury w terminie. Jeżeli nie ureguluje należności, firma faktoringowa rozpocznie windykację dłużnika, który dowie się, że wierzytelność została wykupiona. Faktoring cichy oznacza, że odbiorca faktury nie dowiaduje się o wykupie wierzytelności w żadnym przypadku. To rozwiązanie jest dostępne w modelu z regresem (niepełnym), w którym odpowiedzialność za ewentualną niewypłacalność kontrahenta spoczywa na faktorancie. Brak terminowej płatności oznacza, że przedsiębiorca zwraca zaliczkę faktorowi, a następnie windykuje dłużnika, który nie wie o faktorze.
Faktoring klasyczny warto uzupełnić faktoringiem odwrotnym (zakupowym), który pozwala na finansowanie faktur kosztowych. Dzięki temu rozwiązaniu dostawca produktów lub usług otrzymuje niemal natychmiastową płatność od firmy faktoringowej, a podmiot kupujący rozlicza się z nią w późniejszym terminie. Błyskawiczne opłacenie faktury sprzyja uzyskiwaniu zniżek sięgających nawet kilku procent wartości zamówienia.
Na co zwrócić uwagę, wybierając firmę faktoringową?
Usługi faktoringowe różnią się m.in. wymaganiami wobec klientów, zakresem usług i kosztami finansowania. Jeżeli chcesz sporadycznie korzystać z faktoringu, zdecyduj się na faktora, który umożliwia jednorazowe wykupywanie wierzytelności – bez podpisywania długoterminowej umowy. Dostęp do okazyjnej usługi przyda Ci się np. na początku współpracy z nowymi kontrahentami. Firmy, które chcą stale finansować faktury z odroczonym terminem płatności, powinny zwrócić uwagę na faktoring w abonamencie. W tym modelu obowiązuje stała opłata za limit faktoringowy, czyli maksymalną wartość faktur, które można przekazać do wykupu w danym miesiącu. Co ważne, opłata jest niezależna od liczby sfinansowanych faktur.
Zanim wybierzesz firmę faktoringową, zapoznaj się z tabelą opłat i prowizji, która może zawierać koszty usług dodatkowych. Zwróć także uwagę na m.in. wysokość zaliczki faktoringowej, dzienną stawkę prowizji od wartości wykupionej faktury i maksymalny termin płatności na fakturze do wykupu. Pamiętaj, że możesz zapytać faktora o przygotowanie indywidualnej oferty, która będzie dopasowana do Twoich najczęstszych transakcji.
