(Fot. Mat. prasowe mBanku)
– Grupa mBanku zanotowała w IV kwartale 2023 roku stratę netto przypadającą na akcjonariuszy w wysokości -20,3 mln zł w stosunku do straty netto w wysokości -83 mln zł w III kwartale. Strata brutto wyniosła -37,1 mln zł i wynikała głównie z zaksięgowania wysokich kosztów ryzyka prawnego związanego z kredytami hipotecznymi w walutach obcych – czytamy w raporcie.
Jednocześnie zysk netto głównego biznesu (rozumianego jako Grupa mBanku bez wyników segmentu Walutowe Kredyty Hipoteczne) wyniósł 1 490,2 mln zł w porównaniu do 1 012,1 mln zł w III kwartale 2023 r.
Dochody ogółem Grupy mBanku wzrosły o 7 proc. w stosunku do poprzedniego kwartału i wyniosły 2 897,5 mln zł, osiągając rekordowy poziom.
Wynik z tytułu odsetek wyniósł 2 355,04 mln zł wobec 1 978,21 mln zł rok wcześniej. Wynik z tytułu prowizji i opłat sięgnął 444,5 mln zł wobec 467,75 mln zł rok wcześniej.
– Wynik z tytułu odsetek w IV kwartale 2023 roku wyniósł 2 355 mln zł i był wyższy w ujęciu kwartalnym o 3,1 proc. W IV kwartale 2023 roku nastąpił niewielki spadek przychodów z tytułu odsetek (o 3,7 proc.), spowodowany wcześniejszymi obniżkami stóp procentowych ogłoszonymi przez Radę Polityki Pieniężnej (w sumie o 100 pb). Jednocześnie nastąpił spadek kosztów z tytułu odsetek, spowodowany głównie niższym kosztem depozytów od klientów dzięki aktywnemu zarządzaniu oprocentowaniem depozytów klientów. Marża odsetkowa netto w Grupie mBanku pozostała stabilna w ujęciu kwartalnym i w IV kwartale 2023 roku osiągnęła poziom 4,3 proc. – czytamy dalej.
Wynik z tytułu opłat i prowizji obniżył się o 7,9 proc. z powodu wyższych kosztów z tytułu prowizji, podczas gdy przychody z tytułu prowizji nieznacznie wzrosły. W IV kwartale 2023 roku zaksięgowano wyższe koszty procesów należytej staranności wobec klientów, a także wyższe koszty związane ze sprzedażą produktów mBanku przez zewnętrzne podmioty.
– W IV kwartale 2023 roku koszty działalności i amortyzacja w Grupie mBanku zwiększyły się o 10,7 proc. w stosunku do III kwartału i wyniosły 795,9 mln zł. W IV kwartale nastąpił wzrost kosztów pracowniczych o 7,1 proc., spowodowany wzrostem kosztów wynagrodzeń. Jednocześnie koszty rzeczowe wzrosły o 16,8 proc., głównie za sprawą wyższych kosztów usług konsultingowych, marketingu i IT. Amortyzacja wzrosła o 10,6 proc. w ujęciu kwartalnym – napisano też w raporcie.
Efektem opisanych powyżej trendów był wskaźnik kosztów do dochodów (C/I) na poziomie 27,5 proc. Znormalizowany wskaźnik (z liniowym ujęciem składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny – BFG) wyniósł 29,2 proc. w porównaniu do 28,2 proc. w poprzednim kwartale.
Aktywa razem banku wyniosły 226,98 mld zł na koniec IV kw. 2023 r. wobec 209,89 mld zł na koniec poprzedniego roku.
– Największą pozycję aktywów na koniec 2023 roku stanowiły kredyty i pożyczki udzielone klientom. Wartość kredytów i pożyczek netto na koniec 2023 roku wyniosła 113 520,8 mln zł (-4 284,3 mln zł, tj. -3,6 proc. kwartał do kwartału) – czytamy w raporcie.
Wartość kredytów brutto udzielonych klientom korporacyjnym obniżyła się kwartalnie do 50 836 mln zł, czyli o -4,9 proc. (po wyłączeniu transakcji reverse repo/buy sell back oraz wpływu wahań kursów walutowych wartość kredytów i pożyczek udzielonych klientom korporacyjnym wzrosła o 2,1 proc.).
Wolumen kredytów udzielonych klientom detalicznym zmniejszył się w relacji do końca III kwartału 2023 roku o 2,3 proc. i wyniósł 66 260,1 mln zł. Wpływ na to miały przede wszystkim poniesione koszty ryzyka prawnego związanego z kredytami hipotecznymi w walutach obcych.
Drugą pod względem wielkości pozycję aktywów na koniec 2023 roku stanowiły inwestycyjne papiery wartościowe, których wartość wyniosła 60 583,9 mln zł i nieznacznie zmniejszyła się w ujęciu kwartalnym o 2,1 proc.
W IV kwartale 2023 roku zobowiązania wobec klientów, stanowiące dominujące źródło finansowania działalności Grupy mBanku podwyższyły się o 358,1 mln zł, tj. 0,2 proc., w ujęciu kwartalnym.
– Zobowiązania wobec klientów indywidualnych osiągnęły wartość 128 412,4 mln zł na koniec 2023 roku i były niższe o 1,6 proc. kwartał do kwartału. Wolumen depozytów terminowych był niższy o 3 051,5 mln zł, tj. 10,8 proc. kwartał do kwartału. Środki klientów na rachunkach bieżących i oszczędnościowych wzrosły o 1 005,3 mln zł, tj. 1 proc. – napisano w raporcie.
Zobowiązania wobec klientów korporacyjnych wyniosły 56 439 mln zł na koniec IV kwartału i były wyższe o 4,1 proc. w ujęciu kwartalnym. Na kształtowanie się zobowiązań wobec klientów korporacyjnych największy wpływ miał wzrost środków na rachunkach bieżących o 4 604,8 mln zł, tj. 11,7 proc., wraz z równoczesnym spadkiem depozytów terminowych o 2 126,6 mln zł (-16,3 proc.).
– Poziom współczynników kapitałowych Grupy mBanku zwiększył się w IV kwartale 2023 roku. Grupa mBanku utrzymuje wysoki poziom buforów ponad wymogi kapitałowe KNF: 5,6 pkt proc. powyżej współczynnika kapitału podstawowego Tier I oraz 5,9 pkt proc. powyżej łącznego współczynnika kapitałowego. W grudniu 2023 roku wygasł indywidualny dodatkowy wymóg kapitałowy w ramach Filara II na ryzyko związane z walutowymi kredytami hipotecznymi – napisano także.
Na koniec 2023 r. współczynnik kapitału podstawowego Tier I banku wyniósł 17 proc., a Grupy – 14,7 proc., zaś łączny współczynnik kapitałowy – odpowiednio: 19,7 proc. i 17 proc.
Wskaźnik ROE dla głównego biznesu (bez segmentu Walutowe Kredyty Hipoteczne) wyniósł w ub.r. 40 proc. wobec 22,1 proc. rok wcześniej, zaś wskaźnik NPL – odpowiednio: 4,2 proc. wobec 4 proc.
W całym 2023 r. bank miał 24,05 mln zł skonsolidowanego zysku netto przypisanego akcjonariuszom jednostki dominującej wobec 702,69 mln zł straty rok wcześniej.
W ujęciu jednostkowym zysk netto w całym 2023 r. wyniósł 29,32 mln zł wobec 696,72 mln zł straty rok wcześniej.
mBank należy do czołówki uniwersalnych banków komercyjnych w Polsce. Strategicznym akcjonariuszem mBanku jest niemiecki Commerzbank. Bank jest notowany na GPW w 1992 r.; wchodzi w skład indeksu WIG20. Aktywa razem banku wyniosły 226,98 mld zł na koniec 2023 r.
