(Fot. spółka)
Bank Millennium odnotował 189,76 mln zł skonsolidowanego zysku netto przypisanego akcjonariuszom jednostki dominującej w III kw. 2024 r. wobec 102,7 mln zł zysku rok wcześniej.
– Grupa kapitałowa Banku Millennium S.A. osiągnęła w trzecim kwartale 2024 r raportowany zysk netto w wysokości 190 mln zł, a w pierwszych dziewięciu miesiącach 2024 r. 547 mln zł, co oznaczało wzrost o 19 proc. r/r. Przekładając się na ROE (zwrot na kapitale) w wysokości 10 proc. (9m24: 10 proc.) ten znaczący wynik kwartalny został osiągnięty pomimo utrzymujących się wysokich kosztów związanych z portfelem kredytów hipotecznych w walutach obcych (642 mln zł po podatku) oraz pełnego obciążenia kwartalnym podatkiem od aktywów (podatek bankowy) w wysokości 99 mln zł – czytamy w raporcie kwartalnym.
Stabilna działalność operacyjna była wsparta przez odwrócenie części szacowanego kosztu wakacji kredytowych (35 mln zł po podatku).
– Zysk netto III kw. 2024 skorygowany o koszty portfela walutowych kredytów hipotecznych wyniósłby rekordowe 831 mln zł (9m24: 2 337 mln zł), a po korekcie o odwrócenie kosztu wakacji kredytowych osiągnąłby poziom 796 mln zł (9m24: 2 297 mln zł, wzrost o 3 proc. r/r), co przekładało się na skorygowany ROE na poziomie 18 proc. (9m24:18 proc.) – czytamy dalej.
Wynik z tytułu odsetek wyniósł 1 489,08 mln zł wobec 1 371,76 mln zł rok wcześniej. Wynik z tytułu prowizji i opłat sięgnął 198,63 mln zł wobec 187,96 mln zł rok wcześniej.
– Trzeci kw. 2024 r. był kolejnym solidnym kwartałem z punktu widzenia działalności operacyjnej. Wzrost kredytów zaczął nabierać tempa (+1 proc. kw/kw i +3 proc. r/r, ale +2 proc. i +5 proc. odpowiednio bez wpływu szybko kurczącego się portfela walutowych kredytów hipotecznych) z uruchomieniami kredytów gotówkowych na poziomie bliskim rekordowemu poziomowi 2 mld zł. Nadwyżka płynności pozostała silna pomimo obniżonego oprocentowania depozytów, wspierając wynik odsetkowy (NII) – czytamy w komunikacie poświęconym wynikom.
Sam wynik odsetkowy w III kw. 2024 r. bez wakacji kredytowych wzrósł o 5 proc. kw/kw i o 5 proc. r/r (skorygowany wynik odsetkowy za I-III kw. 2024 r. wzrósłby o 5 proc. r/r).
– Liczba aktywnych klientów detalicznych pozostała w stałym trendzie wzrostowym (3 120 tys., wzrost o 5 proc. r/r), a wartość produktów inwestycyjnych wzrosła o 9 proc. kw/kw do 10,5 mld zł – czytamy dalej.
Aktywa razem banku wyniosły 135,59 mld zł na koniec III kw. 2024 r. wobec 125,52 mld zł na koniec poprzedniego roku.
W I-III kw. 2024 r. bank miał 546,7 mln zł skonsolidowanego zysku netto przypisanego akcjonariuszom jednostki dominującej wobec 460,62 mln zł zysku rok wcześniej.
W ujęciu jednostkowym zysk netto w I-III kw. 2024 r. wyniósł 508,15 mln zł wobec 419,09 mln zł zysku rok wcześniej.
– Wyniki na poziomie zysku netto są 32,3 proc. powyżej konsensusu rynkowego. Pomimo wyższego od oczekiwań salda rezerw (-24,9 mln zł), wynik netto przypisany akcjonariuszom jest znacząco powyżej oczekiwań. Wynik odsetkowy był 31,1 mln zł powyżej oczekiwań. Konsensus rynkowy zakłada ROE na 2026-2027 na 19,9 proc. i 16,0 proc. oraz dywidendę z zysku za 2026 r. na poziomie 0,96 zł (DY 2,5 proc.) – skomentował Sobiesław Kozłowski, analityk Noble Securities.
Bank Millennium zawarł 1 081 ugód z kredytobiorcami CHF w III kw. 2024 r.
Liczba dobrowolnych ugód w III kwartale br. wyniosła 1 081, co oznacza, że od początku programu osiągnęliśmy poziom 24,6 tys. polubownych ugód, poinformował prezes Joao Bras Jorge.
– Zawarliśmy kolejnych 1 081 ugód z kredytobiorcami frankowymi, co oznacza, że od początku programu osiągnęliśmy poziom 24,6 tys. polubownych ugód – powiedział Joao Bras Jorge, cytowany w komunikacie.
W portfelu walutowych kredytów hipotecznych kontynuowana była systematyczna redukcja ryzyka, podkreślił bank.
– Do tej pory zawarto 24 600 ugód, co stanowi równowartość 40% liczby umów kredytowych aktywnych w momencie pełnego uruchomienia oferty ugód. Napływ nowych roszczeń związanych z walutowymi kredytami hipotecznymi przeciwko bankowi spadł poniżej 1 500 spraw, z rosnącym udziałem roszczeń dotyczących spłaconych kredytów (19% liczby wszystkich aktywnych roszczeń), podczas gdy wskaźnik rezerw na ryzyko prawne do aktywnego portfela brutto przekroczył poziom 110 proc. – napisano w komunikacie.
Kwartalne koszty związane z portfelem kredytów hipotecznych w walutach obcych (rezerwy na ryzyko prawne, koszty polubownych ugód oraz koszty prawne i sądowe) spadły o 13 proc. r/r i 13 proc. kw/kw do 738 mln zł przed opodatkowaniem (642 mln zł po opodatkowaniu), ale pozostały na wysokim poziomie i nadal stanowiły znaczne obciążenie dla podstawowej działalności Grupy. W I-III kw. 2024 r. koszty te wyniosły 2 359 mln zł przed opodatkowaniem (1 790 mln zł po opodatkowaniu) i były o 13 proc. niższe r/r, podał bank w raporcie kwartalnym.
– Całkowite rezerwy na ryzyko prawne związane z portfelem walutowych kredytów hipotecznych wyniosły 533 mln zł (przed opodatkowaniem) w III kw. 2024 (9m24: 1 656 mln zł), z czego 470 mln zł (9m24: 1 496 mln zł) dotyczyło walutowych kredytów hipotecznych udzielonych przez Bank Millennium. Rezerwy na ryzyko prawne związane z portfelem walutowych kredytów hipotecznych udzielonych przez Bank Millennium po opodatkowaniu wyniosły 425 mln zł w III kw. 2024 (9m24: 1 091 mln zł) w porównaniu do 669 mln zł w 3kw23 (9m23: 2 163 mln zł) – czytamy dalej w raporcie.
W okresie 9 miesięcy br. wzrost rezerw na kredyty hipoteczne wynikał z aktualizacji parametrów w metodologii tworzenia rezerw przez bank, odzwierciedlając, między innymi, faktyczny oraz spodziewany napływ roszczeń sądowych, a także rezerwy na potencjalne odsetki ustawowe, wskazano także.
Strategia Banku Millennium przewiduje powrót do wypłaty dywidendy od 2027 roku
Strategia Banku Millennium 2025-2028 przewiduje m.in. powrót do wypłaty dywidendy od 2027 r. (tj. z zysku za 2026 r.).
– Dążąc do intensywnego wzrostu, będziemy utrzymywać wysoką dyscyplinę kosztową (Koszty/Dochody na poziomie około 37 proc. w 2028 roku) oraz koncentrować się na zarządzaniu ryzykiem (wskaźnik NPL poniżej 4 proc. w 2028 roku) i efektywnym zarządzaniu kapitałem. Pozwoli nam to na znaczny wzrost rentowności (ROE około 18 proc. w 2028 roku) oraz powrót do wypłaty dywidendy od 2027 roku – powiedział prezes Joao Bras Jorge, cytowany w prezentacji.
Bank Millennium jest ogólnopolskim, uniwersalnym bankiem, działającym pod tą marką od 2003 roku. W roku 1992 akcje banku (wówczas BIG SA) jako pierwszej instytucji finansowej – zadebiutowały na GPW. Strategicznym akcjonariuszem Banku Millennium jest Banco Comercial Portugues (Millennium bcp) – największy komercyjny bank w Portugalii. Aktywa razem banku wyniosły 125,5 mld zł na koniec 2023 r.
